총손실

Total loss
회계 또는 세금 감가상각은 상각을 참조하십시오.
이 건물은 보험사가 수리비가 보험가액보다 많다고 판단하면 '총손실'이 된다.
비록 얕은 물에 부분적으로만 가라앉았지만, 2012년에 상대적으로 새로운 유람선 코스타 콩코르디아호는 증가하는 환경 및 인양 정화 비용 때문에 "건설적인 총 손실"로 선언되었다.

보험금 청구에서 총손실 또는 상각은 파손된 재산의 손실액이나 수리비, 인양비 등이 보험가치를 초과하는 상황이며, 단순히 구유재산을 새 동급으로 교체하는 것만으로도 비용대비 효과가 더 높다.[1][2]

그러한 손실은 "실제 총손실" 또는 "건설 총손실"일 수 있다. 건설적인 총손실은 불가항력적인 경우와 같이 수리할 수 없는 추가적인 부수적 비용을 고려한다.

통칙, 일반원칙

총손실시 보험자는 보장된 것을 전액 변상해야 하며, 이에 따라 보험항목의 소유권은 "대리권"이라는 법적 절차에 따라 보험자에게 양도된다. 비록 보험계약이 손실의 총액이 부분적이 아닌 총액이 되는 수준을 결정하지만, 그럼에도 불구하고 보험자는 부분적 또는 전체적 청구를 원하는지에 대한 최종 결정권을 갖는다.

예를 들어, 보험이 자동차나 주택인 경우, 보험에 가입된 상품이 보증된 고객보다 적은 "시장 가치"를 제공할 것이다. 그 정책은 아마도 중재를 이용하여 이의를 제기할 필요가 있을 것이다. 해상보험에서 보험은 (선박이나 화물의 가치가 합의된 곳) 또는 미평가(청구 당시의 시장가치를 확인할 필요가 있는 곳)로 평가될 수 있다. 사기가 없는 경우, 1906년 해양보험법은 코스타 콩코르디아와 밤부리처럼 건설적인 총손실의 경우를 제외하고 가치 있는 정책에서 합의된 가치는 결정적이라고 명시하고 있다.[3][4][5]

상각된 부동산은 대개 정책이 해결된 후에 철거되거나, 철거되거나, 폐기되거나, 부품에 재활용된다. 따라서 보험자는 Asfar v Blundell[[6]1896년]에서와 같이 보험에 가입된 상품이 자신에게 귀속되지 않도록 안도할 수 있다.

감가상각대상인 주택, 차량 및 기타 비투자자산을 보상하는 정책은 피보험자에게 전체 대체원가보다 훨씬 적은 금액을 보상할 수 있으므로, 보험항목은 일부 잔여가치에도 불구하고 "총손실"이 될 수 있다.[7][8]

자동차보험

주요 기사: 자동차보험

이 섹션의 많은 부분은 북미의 보험 산업과 관련이 있을 뿐이다. 예를 들어 호주와 같은 다른 관할권에는 자체 규정이 있다. 자동차 사고 청구 7건 중 1건 정도는 "전체"[9]가 된다. 극한 상황을 제외하고는, 지워진 차량이 완전히 쓸모없는 것은 아닐 것이다. 이는 그러한 차량이 일반적으로 여전히 회수 가능한 중고 부품을 포함하거나, 최소한 고철과 같은 가치를 가질 것이기 때문이다. 차량이 상각되기 위해 필요한 모든 것은 그 당시 그것이 가질 수 있는 시장가치보다 시장가능한 상태로 되돌아가는데 더 많은 비용이 들 것이라는 것이다. 따라서 예를 들어 내부 화재, "우일 구조" 또는 내부에서 독성 화학 물질 유출 또는 부패 사체가 발견된 총알이 박히거나 "생물학적 위험 차량"과 같은 도장이나 덮개가 손상되어 완전히 도로 주행에 적합할 때 가치가 낮은 차량은 지워질 수 있다.

수리비용이 그 가치를 크게 웃도는 심하게 파손된 자동차

많은 국가에서 총손실로 지정된 차량은 보험 회사가 일반 대중, 자동차 딜러, 자동차 브로커 또는 자동차 사고기에 판매한다. 보험회사들이 결정을 내리기 위해 사용하는 측정기준에는 필요한 수리비용과 나머지 부품의 가치를 더한 금액에 해당 차량을 수리하는 동안 운전자에게 임대료를 배상하는 비용이 추가된다.[citation needed] 이 수치가 수리 후 차량 값을 초과하면 차량은 총손실로 간주된다. 자동차 보험사는 일반적으로 다음과 같은 세 가지 클레임 해결 방법 중 하나로 총손실 청구를 해결한다.[10]

  1. 실제 현금 가치(또는 ACV): 총 손실 발생 후 클레임 조정자가 차량 가치를 결정한다.
  2. 합의된 값: 차량 값은 정책 기간이 시작되기 전에 결정됨) 또는
  3. 명시적 가치: 보험자가 정책 선언 페이지 또는 실제 현금 가치(둘 중 더 적은 것)에 나열된 차량 한도를 지불할 수 있는 옵션을 갖는 하이브리드 방법.

대부분의 관할구역에서, 보험자가 차량 소유권을 무효화하기로 결정하면 "세일베지" 또는 (이후 소유권에 따라 수리 및 재검사된 경우) "재구축"으로 표시된다.

그러나 차량이 심하게 파손되지 않은 경우에는 원상복구가 가능하다. 정부 승인을 받은 검사 후 차량을 도로 위에 다시 올릴 수 있다. 검사 프로세스는 수리의 품질을 평가하지 않을 수 있다. 이 기능은 전문 정비사 또는 검사관으로 격하될 것이다. 그러나 국가나 지방정부가 정한 기준에 따라 차량이 심하게 파손될 경우 자동차 난파선에 의해 차량을 분해해 부품으로 판매하거나 폐기한다.[11]

일단 차량이 삭제되고 수리되면 차량의 가치가 여전히 떨어질 수 있다. 감소된 가치는 차량이 파괴되고 수리된 후에 발생하는 차량의 시장가치의 감소로, 그 외의 경우 가속 감가상각이라고 한다. 자동차 사고 이후 감소된 가치를 수집하기 위해 보험회사들은 대개 감소된 가치 보고서를 요구한다.

캐나다에서, 이것은 가속 감가상각이라고 더 흔하게 불린다; 한 사람이 두 나라에서 그러한 손실을 어떻게 회수하는가는 다른 과정이다. 미국의 일부 주에서는 보험회사들이 가치 하락을 인정하고 이 보험금을 소비자들에게 직접 제공한다. 캐나다에서 사고 후 잃어버린 가치를 회복하기 위해서는 법률 자문을 유지하고 법원이 사용할 수 있도록 자동차에 대한 가속 감가상각 보고서를 주문해야 한다.

분류

세계 일부 지역에서는 자동차보험의 손해가 심한 정도에 따라 분류된다. 예를 들어 영국에서 영국 보험자 협회는 범주 A, B, C, D, N, S를 제공한다.[12][13][14][15]

배송

주요 기사: 해상보험

해상보험에서는 로이즈 등 기존 해상보험사가 선체·기계, 즉 화물을 다루는 정책을 내놓는 반면 P&I클럽은 제3자 위험(화물선 파손 등), 오염 위험, 전쟁 위험 등을 다룬다. "총손실"이라는 용어는 이러한 위험 중 하나를 나타낼 수 있지만 일반적으로 선체나 화물의 상실을 수반한다. 총손실은 실제 총손실일 수도 있고 건설적일 수도 있다.[16]

실제 선박의 총손실은 수리가 물리적으로 또는 법적으로 불가능할 때 발생한다. 배가 사라지고 적정한 시간 내에 소식을 접하지 못할 경우 총손실을 추정할 수 있다.[17] 일부 법률 당국은 수리비가 단지 금지된 경우 이를 실제 총손실로 간주하지 않는 반면,[18] 다른 법률 당국은 수리비가 선박 비용을 초과하는 경우를 포함한다. 어떤 경우든 "법적으로 불가능"이라는 용어는 재구축이 광범위하여 결과적으로 발생한 선박이 법적으로 새로운 선박으로 간주되는 경우를 포함한다.[16]

건설적 총손실은 수리비용에 인양비용을 더한 것이 선박의 가치와 같거나 초과하는 상황이다. 전체 손실이 불가피하다는 합리적 신념으로 선박을 버린 사례도 다룬다.[19] 그 계산은 환경 정화 비용의 영향을 받을 수 있다.[20]

정책이 '가치' 정책(선박이나 화물이 '시장가치'가 아닌 '약정가치'를 갖도록 하는 정책)이라면, 사기가 없는 경우, 합의된 가치는 확정적이지만, 실제 총손실에 한한다. 건설적인 총손실에서 합의된 가치는 확정적이지 않다.[21]

항공

주요 기사: 선체 손실
리처드 버드의 포커 "아메리카"는 1927년 6월 대서양에서 강제 도랑된 후 완전히 삭제되었다. 버드와 다른 3명은 살아남았다. 원래 목적지인 파리는 안개 때문에 르부르겟에 착륙할 수 없었다. 기념품 사냥꾼들은 그 항공기의 직물 껍질과 다른 구성품들을 벗겨냈다.

항공에서는 경제적 수리를 넘어 항공기를 손상시키는 항공사고에 '헐 손실'이라는 용어가 사용되어 [22]총체적 손실이 발생한다. 이 용어는 또한 항공기가 실종되거나, 그 잔해에 대한 검색이 종료되거나, 잔해가 완전히 접근하기 어려운 상황에도 적용된다.[23]

참고 항목

참조

  1. ^ "Business Dictionary: "Total Loss"". Dictionary. BusinessDictionary.com. Retrieved January 6, 2013.
  2. ^ "Glossary of Insurance Terms". Dictionary. Trafalgar International, Ltd. Retrieved January 6, 2013.
  3. ^ 밤부리 [1982] 1 로이드의원 312
  4. ^ 사례 보고서 추출물
  5. ^ 해양 보험법 - 수잔 호지스 - 캐번디시
  6. ^ 지금까지 v Blundell [1896] 1 QB 123
  7. ^ "What Is a Homeowners Insurance Depreciation?". TheNest.com. Retrieved January 6, 2013.
  8. ^ "Property & Casualty Insurance: total loss house fire". AllExperts.com. Archived from the original on February 15, 2013. Retrieved January 6, 2013.
  9. ^ Russ Heaps. "Crash Course for Coping With a Totaled Car". AutoTrader.com. Retrieved January 6, 2013.
  10. ^ "Classic Car Insurance vs Standard Auto Auto Insurance". American Collectors Insurance. 2019-08-16. Retrieved 2021-06-07.{{cite web}}: CS1 maint : url-status (링크)
  11. ^ "How to Prevent Total Loss of a Classic Car". American Collectors Insurance. 2020-05-13. Retrieved 2021-06-07.{{cite web}}: CS1 maint : url-status (링크)
  12. ^ "Cat D cars, Cat C & insurance write-offs: complete guide". Carbuyer.
  13. ^ "Cat D Cars: Category D Write-Off Cars - Complete Guide (2020 Update) • Motorway". Motorway.
  14. ^ "What is an insurance write-off?". www.rac.co.uk. 1 March 2018. Retrieved 2020-10-20.
  15. ^ "Changes to insurance write off categories - should you ever buy a write off?". www.rac.co.uk. 19 June 2018. Retrieved 2020-10-20.
  16. ^ a b Wilhelmsen, Trine-Lise (Professor). "Marine insurance, the individual type" (PDF). Scandinavian Institute of Maritime Law. Retrieved 2016-04-04.
  17. ^ Duhame, Lloyd. "Actual Total Loss". Duhame.org Legal Dictionary. Retrieved 2016-04-04.
  18. ^ "Venetico Marine SA v International General Insurance Company Ltd and others". 27 February 2014. Retrieved 2016-04-04.
  19. ^ Duhame, Lloyd. "Constructive Total Loss". Duhame.org Legal Dictionary. Retrieved 2016-04-04.
  20. ^ "Costa Concordia insured loss could reach $2 billion". Artemis.bm Catastrophe bonds, insurance linked securities, reinsurance capital & investment, risk transfer intelligence. 29 December 2013. Retrieved 2016-04-04.
  21. ^ 해양보험법 1906년
  22. ^ Barnett, A. (2009). "Chapter 11. Aviation Safety and Security". In Belobaba, P.; Odoni, Amedeo; Barnhart, Cynthia (eds.). The Global Airline Industry. pp. 313–342. doi:10.1002/9780470744734.ch11. ISBN 9780470744734.
  23. ^ Jones, Richard (2011). 20% Chance of Rain: Exploring the Concept of Risk. John Wiley & Sons. ISBN 978-1118116364.

외부 링크