Japy Bank es un Banco digital Chileno enfocado en los millennials, el cual ofrece como valor agregado, que los usuarios puedan organizar sus gastos en categorías. Con la finalidad de que entiendan de manera visual los movimientos de dinero que realizan con su tarjeta y así sean conscientes y tengan el control de sus gastos.

Banco del País & Laboratoria

El Banco del País es uno de los bancos más importante de tu país. Es una institución de muchos años y actualmente está pasando por un proceso de transformación digital. Como parte de este proceso, han implementado un área de innovación que quiere llegar de una mejor manera a los usuarios más jóvenes. Por lo que, inspirados en Nequi, Nubank y Simplese han propuesto crear un banco 100% digital dirigido para millenials.

• Identificar quiénes son los stakeholders
• Planear una reunión de kick - off
• Generar un Business Model Canvas del nuevo banco digital
• Llevar a cabo las actividades de investigación
• Crear un prototipo de la nueva banca digital
• Testear prototipo
• Iterar y concluir

El proyecto Japy bank se realizó en conjunto a Angelica Ordenes, ambas participamos en todo el proceso de diseño. Partiendo por el descubrimiento e investigación: guión de entrevista, encuesta online, benchmark y testing vídeo de la experiencia al momento de buscar información de los movimientos de una tarjeta. Continuamos con la síntesis y definición donde utilizamos las siguientes herramientas: diagrama de afinidad, customer journey, user persona. Posteriormente en la ideación y prototipado realizamos wireframe y prototipo de alta fidelidad, para finalmente testear el prototipo con usuarios realeas con el fin de iterar y concluir.

Entrevistas realizadas el día 25 de Febrero a 6 usuarios diferentes. Esta entrevista es para conocer a los usuarios y también para conocer la relación e interacción que tienes con su banco.

Algunas preguntas con las que queremos indagar más alla son:

• ¿Qué representa el banco en la vida de los millennials?.
• ¿Qué tan informados están los millennials respecto a su banco?.
• ¿Cuáles son las necesidades bancarias de los millennials?.
• ¿Cómo interactúan los millennials con el banco?
• Conocer experiencias de los millennials al momento de realizar un trámite bancario.
• ¿Qué piensan los millennials sobre los bancos?.

• Seguridad: Los entrevistados se sienten más seguros al cancelar con sus tarjetas que con efectivo.
• Comodidad: Los entrevistados prefieren transferir a través de la banca en línea ya que no deben ir al banco.
• Restricción de pagos: Los entrevistados se sentian frustrados ya que solo con visa se puede contratar los servicios tales como Netflix, Aliexpress o cualquier comercio online y la mayoría posee tarjetas de débito.

• El 62.5% de las personas encuestadas es cliente del banco Estado, seguido por un 35% que pertenece al banco Santander y un 17,5% al Banco de Chile.
• El 87.5% pertenece a la generación de los millennials.
• El 60% de los encuestados no ha ido ninguna vez al banco dentro de estos 3 meses y el 37,5% ha ido entre 1 a 5 veces.
• El 40% ha ido al banco para cambiar su tarjeta, el 17,5% para sacar o ingresar dinero y el 12.5% para realizar una transferencia.
• Para solucionar un problema o comunicarse con su banco el 87.8% prefiere comunicarse por teléfono.
• El 24,4% quisiera tener tarjeta de crédito. Pero no tienen porque: No quieren pagar su mantenimiento. Por que piden una renta mensual, cosa que no tienen. Por que no cuentan con sueldo fijo. Falta de trabajo. No poseen los requisitos necesarios que piden un banco. No cumplen con los requisitos por ser estudiante y no tener ingresos.
• La mayoría de los encuestados con la tarjeta de débito suelen pagar en restaurantes, multitiendas, compras en internet (nacional) y pago de servicios básicos.
• La mayoría de los encuestados con la tarjeta de crédito suelen pagar sus compras por internet (extranjero), pagar netflix, multi tiendas y restaurantes pero el 43,9% no tiene tarjeta de crédito.
• A las personas les gustaría hacer los siguientes trámites de forma online: revisar su situación financiera para optar a más créditos u otros beneficios, activar, desbloquear o cambiar tarjetas, entrega de documentos que podrían enviarse por escáner, solicitar la renovación de los documentos en caso de pérdida, poder actualizar la libreta de ahorro.

Ordenamos por categorías las respuestas de las entrevistas para sintetizar y analizarlas. Gracias al diagrama de afinidad, logramos enfocarnos en uno de las categorías más nombradas: orden, ya que como insight, descubrimos que los usuarios buscan y quieren mantener un orden de sus cuentas para no endeudar, sin embargo no llevan un control de sus gastos.

Realizamos un testing de vídeo a través de la herramienta Loom, a dos usuarios les pedimos de tarea que vieran su último movimiento y que nos informaran sobre que era. Observamos a los usuarios no supieron responder de inmediato en que habían utilizados sus últimos movimientos y que sería de gran ayuda poder ordenar esta información para tener un control y orden de sus cuentas. Realizamos un Customer Journey map para conocer los puntos críticos del testeo.

Se realizó un mapa de viaje, para identificar los puntos críticos de los usuarios en las diferentes etapas de cuando quieren revisar sus ultimos movimientos.

Luego de tres testimonios claves:

• “Para tener una tarjeta de crédito tengo que aprender primero a organizarse”
• “Trato de llevar bien ordenadas mis cuentas, para no quedarme corto con el presupuesto del mes”
• “Me gustaría mantener un control de mis gastos”

Y descubrir el Pain Point Principal: Las personas no recuerden exactamente de qué son las operaciones que realizaron hace unas semanas o días; llegamos a la conclusión de que Javiera necesita mantener un orden de sus gastos para entender en qué gasta su dinero.

• ¿Cómo podríamos hacer que Javiera sienta que tiene un control de sus gatos?
• ¿Cómo podríamos hacer que Javiera pueda recordar los movimientos que ha hecho con su tarjeta bancaria?
• ¿Cómo podríamos hacer que Javiera se informe de cuáles son sus mayores gastos mensualmente?

Usando nuestras nuevas personas, creamos un escenario para que cada uno comience a idear cómo podemos resolver sus necesidades. La sesión de ideación proporcionó muchas ideas geniales.

• ¿Qué pasaría si existiese un registro visual exacto de los consumos de Javiera?
• ¿Qué pasaría si categorizamos cada uno de los gastos que realiza Javiera con su tarjeta?
• ¿Qué pasaría si organizamos sus gastos por colores?

Soy Javiera tengo 25 años y ocupo mi tarjeta de debito para todo, para pagar en el supermercado, la cuenta del restaurante, cuando salgo de carrete, el veterinario de mi perrita Frida, mis juegos de nintendo; realmente pago todo con mi tarjeta porque me hace semtir segura y me gusta llevar un control de mis gastos... Pero el otro día revisando mis últimos movimientos, no sabía de que eran los gastos de hace 5 días atrás, pensaba que el banco me estaba robando y me di cuenta que realmente no sabía en que estaba gastando mi dinero por lo que no llevaba un control de ¡nada!. Hace poco una amiga me recomendo un nuevo banco chileno llamado JAPYbank, es 100% digital y el plus que tiene es que organiza mis gastos por categorías para que yo pueda entender de manera visual los movimientos que realizo con mi tarjeta. Ahora saber en qué y cuando gasto mi dinero es mucho más entendible. Definitivamente recomendaría JAPPYbank.