JP2005031874A

JP2005031874A - Examination system, loan examination providing system, examination method, and loan examination providing method

Info

Publication number: JP2005031874A
Application number: JP2003194763A
Authority: JP
Inventors: Masahiro Komatsu; 正裕小松; Mitsuhiro Kubota; 光裕窪田; Kazunari Watanabe; 一成渡辺; Koichi Ito; 功一伊藤; Shoichi Fujioka; 昭一藤岡; Kenji Kawahara; 健二川原; Ai Kobayashi; あい小林
Original assignee: NTT Docomo Inc; Mitsubishi Electric Corp
Current assignee: NTT Docomo Inc; Mitsubishi Electric Corp
Priority date: 2003-07-10
Filing date: 2003-07-10
Publication date: 2005-02-03

Abstract

<P>PROBLEM TO BE SOLVED: To provide a loan examination system capable of improving a user's convenience and the cost of loan examination. <P>SOLUTION: In the loan examination system, a loan to a customer is examined by use of customer information transmitted from a real time image communication portable terminal with camera (portable terminal) 117. This system comprises a mail management part 123 for accepting a loan request from the portable terminal 117, a communication control device 110 to be connected to the portable terminal 117 through a TV telephone multi-point service 109 based on the loan request accepted by the management part 123; and a loan examination part 101 receiving customer information from the portable terminal 117 through the TV telephone multi-point service 109, providing the customer information to a responder 119 who examines the customer, acquiring an examination result from the responder 119, and reporting the examination result to the portable terminal 117 based on the acquired examination result. <P>COPYRIGHT: (C)2005,JPO&NCIPI

Description

【０００１】
【発明の属する技術分野】
本発明は、審査システムの構成及び方法に関する。特に、任意の場所にいる顧客からの融資要求に対して、リアルタイム画像・音声を伝送可能な端末及びテレビ電話多地点サービスと、それらを記録・再生可能なデータベースユニットを用いて、融資審査を迅速に行い、融資を実施することを可能とする融資審査システム及び方法に関するものである。
【０００２】
【従来の技術】
従来の融資審査は、融資を希望する顧客が金融会社支店等の窓口において担当者との間で対面審査を受ける形式を取っている。審査担当者は本人証明書類に記載されている顔写真が本人と一致するかを目視で比較するのと同時に挙動を主観評価し、本人認証を行っていた。
【０００３】
また、審査は審査専用装置を用いて顧客とは遠隔にて行われることもある。図８にシステムの一例を示した。顧客８０１は、支店８００等に設置された、カード発行機８０２と画像・音声伝送装置８０３を利用して審査を受ける。この場合、顧客８０１と審査担当者（応対者８１７、審査者８３４との間は、ディジタル通信網などの専用線または公衆網８６１で接続される。この審査専用装置（いわゆる、無人審査システム）を使って、金融会社の支店８００等の窓口における対面審査と同様な審査を行う。
【０００４】
さらに、融資を審査する過程において、金融会社内の複数の審査部門間（融資審査部（顧客対応）８１０、審査部Ａ８３０ａ、審査部Ｂ８３０ｂ等）にてさらに詳細な審査を行う場合がある。その手段としては電話での問い合わせによるやり取り、及び、社内データセンタにあるホストコンピュータ８５３と、社内ネットワーク８６３を介して接続された情報端末８１６，８３３上で共有された顧客の個人情報を用いて審査を行う。
融資可能と判断された場合、顧客８０１に対して、その審査結果は磁気によりその顧客特有の情報が記録された磁気カード発行し、顧客に譲与するという手段で行われる。顧客はその磁気カードを使って、金融会社支店８００等に設置されている現金自動支払機８０４により融資を受けることが可能になる。
【０００５】
また、特開平８−２７９００７号公報にはクレジットカード所有者が予め電話機やファクシミリなどの通信端末機を用いて、クレジットカードの利用の可否を照会するクレジットカードの与信情報照会管理システム及び自動決済システムが開示されている。
【０００６】
【特許文献１】
特開平８−２７９００７号公報
【０００７】
【発明が解決しようとする課題】
上記で述べたように、従来の方法で融資審査を受ける場合は、融資を希望する顧客が金融会社支店等の窓口へ必ず出向かなければならなければならないので、利便性に欠け、ビジネスチャンスの範囲を狭めている問題点があった。
また、本人認証の手段が対面審査と同様の内容（対面審査の手続）であるため、審査時間が短時間ではできない問題点があった。
さらに、金融会社内で複数の審査部門間を跨って審査を行う場合、本人特定の最大の手段である顔認証、音声認証等の情報が共有できないため、精度の高い審査が短時間にはできないという問題点もあった。
また、顧客に対して審査の結果、融資可能と判断された場合、顧客に譲与される磁気カードの発行費用、または、顧客の紛失・盗難等の事故による損失費用、それらをバックアップするサポート費用等が発生するため、コスト及び手間がかかる問題があった。
【０００８】
本発明の第１の目的は、テレビ電話多地点サービスを利用して、顧客がサービス提供可能地域から審査を短時間で受けることを可能にすることによって、顧客の利便性を図るとともに、審査に係る費用を削減することにある。
例えば、顧客が全国または全世界におよぶそのサービス提供可能地区から融資審査をより短い時間で受けること可能にして、顧客の利便性を図るのと同時に、融資審査時間短縮による社内経費節減を可能にする。
【０００９】
さらに、第２の目的は、審査の結果を、顧客が所持する通信端末に送信することによって、顧客の利便性を図るとともに、審査結果の付与に伴う費用を削減することにある。
例えば、融資審査結果から譲与されていた磁気カード発行をする事なく、顧客は携帯端末に送られてくる融資コードを、現金自動支払機に入力するだけで融資が受けられる手段を提供することによって、顧客側の利便性向上、社内コスト削減が可能になる。
【００１０】
【課題を解決するための手段】
この発明に係る審査システムは、通信端末から送信される顧客情報を用いて顧客を審査する審査システムにおいて、
少なくとも一つの審査機構を備え、
上記審査機構は、
上記通信端末から審査要求を受け付ける審査受付部と、
上記審査受付部が受け付けた審査要求に基づいて、多地点接続サービスを介して上記通信端末と接続する通信制御部と、
上記多地点接続サービスを介して、上記通信端末から上記顧客情報を受信し、顧客を審査する審査者へ上記顧客情報を提供し、上記審査者から審査結果を取得し、取得した審査結果に基づいて、上記通信端末へ上記審査結果を通知する審査部とを備えることを特徴とする。
【００１１】
上記顧客情報は、顧客を特定する画像情報と音声情報とを含み、
上記審査機構は、さらに、上記画像情報を表示する表示画面と音声情報を出力するスピーカとを備え、
上記審査部は、上記通信端末から上記顧客情報をリアルタイムで受信し、上記表示画面と上記スピーカとを用いて、受信した顧客情報を上記審査官へ提供することを特徴とする。
【００１２】
また、審査システムは、さらに、上記顧客情報を登録する顧客情報データベースを備え、
上記審査部は、上記顧客データベースに既に登録されている顧客情報を過去の顧客情報とし、上記通信端末と接続後、リアルタイムに受信する顧客情報を現在の顧客情報とし、上記過去の顧客情報と上記現在の顧客情報とを上記審査官へ提供することを特徴とする。
【００１３】
上記審査部は、審査結果を顧客コードとして上記通信端末へ通知し、
上記審査システムは、さらに、上記顧客コードを受け付け、受け付けた顧客コードに基づいてサービスを提供するサービス提供部を備えることを特徴とする。
【００１４】
上記審査システムは、複数の審査機構を備え、
上記複数の審査機構は、上記多地点接続サービスを介して上記通信端末と接続し、上記通信端末から送信される顧客情報を共有し、共有した顧客情報に基づいて、上記顧客情報を複数の審査官へ提供し、上記複数の審査官から取得した情報を複数の審査機構間で上記多地点接続サービスを介して送受信することによって、一つの審査結果を取得することを特徴とする。
【００１５】
上記審査システムは、融資の審査を実施する融資審査システムに適用され、
上記顧客データベースは、融資が可能であるという審査結果を取得した顧客の顧客情報を登録し、
上記審査部は、上記過去の顧客情報と上記現在の顧客情報とを審査官が比較しできるように提供し、過去の顧客情報と現在の顧客情報が一致する場合、審査を終了し、融資が可能であるという審査結果を上記通信端末へ通知することを特徴とする。
【００１６】
上記審査システムは、融資の審査を実施する融資審査システムに適用され、
上記審査部は、上記取得した審査結果に基づいて、融資する金額を算出し、算出した金額と顧客とを特定する融資コードを生成し、生成した融資コードを上記通信端末へ通知し、
上記サービス提供部は、上記融資コードを入力することによって現金を貸し出すことを特徴とする。
【００１７】
上記通信端末は、携帯端末と固定端末とのいずれかであることを特徴とする。
【００１８】
この発明に係る融資審査提供システムは、融資を依頼する融資依頼要求を送信する通信端末と、
上記通信端末からの融資依頼要求に基づいて顧客を審査する少なくとも一つの審査機構と、
現金を貸し出す貸出部と
を備え、
上記審査機構は、
上記通信端末から融資依頼要求を受け付ける審査受付部と、
上記審査受付部が受け付けた融資依頼要求に基づいて、多地点接続サービスを介して上記通信端末と接続する通信制御部と、
上記多地点接続サービスを介して、上記通信端末から顧客情報を受信し、顧客を審査する審査者へ上記顧客情報を提供し、上記審査者から審査結果を取得し、取得した審査結果に基づいて、融資する金額を算出し、算出した金額と顧客とを特定する融資コードを生成し、生成した融資コードを上記通信端末へ通知する審査部と
を備え、
上記貸出部は、上記融資コードを受け付け、上記融資コードに基づいて、現金を貸し出すことを特徴とする。
【００１９】
上記通信端末は、映像を撮影するとともに音声を入力し、撮影した映像と入力した音声とを顧客情報としてリアルタイムに送受信することを特徴とする。
【００２０】
上記審査機構は、さらに、
上記通信端末へ提供する、操作説明情報と、広告情報とを格納する映像格納部と、
上記映像格納部に格納された操作説明情報と、広告情報とを切り替える切替部とを備え、
上記通信端末は、上記切替部が切り替えた操作説明情報と広告情報とのいずれかを表示することを特徴とする。
【００２１】
この発明に係る審査方法は、顧客を審査する少なくとも一つの審査機構を用いて審査する審査方法において、
通信端末から審査要求を受け付け、
受け付けた審査要求に基づいて、多地点接続サービスを介して上記通信端末と接続し、
上記多地点接続サービスを介して、上記通信端末から顧客を特定する顧客情報を受信し、
顧客を審査する審査者へ上記顧客情報を提供し、
上記審査者から審査結果を取得し、
取得した審査結果に基づいて、上記通信端末へ上記審査結果を通知することを特徴とする。
【００２２】
上記審査方法は、複数の審査機構を用いて審査を実施し、
上記多地点接続サービスを介して上記通信端末と接続する工程は、上記通信端末と上記複数の審査機構とを上記多地点接続サービスを介して接続することを特徴とする。
【００２３】
この発明に係る融資審査提供方法は、通信端末と融資を審査する審査機構を用いて審査を行なう融資審査提供方法において、
通信端末から融資を依頼する融資依頼要求を受信し、
受信した融資依頼要求に基づいて、多地点接続サービスを介して上記通信端末と接続し、
上記多地点接続サービスを介して、上記通信端末から顧客情報を受信し、
顧客を審査する審査者へ上記顧客情報を提供し、
上記審査者から審査結果を取得し、
取得した審査結果に基づいて、融資する金額を算出し、
算出した金額と顧客とを特定する融資コードを生成し、
生成した融資コードを上記通信端末へ送信することを特徴とする。
【００２４】
上記融資審査提供方法は、さらに、貸出機構を有し、
上記貸出機構は、
上記通信端末から取得した融資コードの入力を受け付け、
受け付けた融資コードに基づいて現金を貸し出すことを特徴とする。
【００２５】
【発明の実施の形態】
実施の形態１．
以下、本発明の実施の形態について、図を用いて詳細に説明する。
【００２６】
図１は本発明による融資審査システムの全体構成の概念を示す概念説明図である。
図１において、１００は融資希望顧客であり、１１７は、映像カメラ付リアルタイム画像通信携帯端末である。映像カメラ付リアルタイム画像通信携帯端末１１７は、少なくとも次の機能を有する。（１）画像（動画）を撮影し、送信（リアルタイムで送信）することができる。（２）他から送信される画像を受信し、モニタ画面に写すことができる。その際、モニタ画面を分割して、複数の送信者からの画像（多地点の画像）を写すことができる。（３）データを双方向に送受信することができる。以下、映像カメラ付リアルタイム画像通信携帯端末１１７を、携帯端末１１７又は映像カメラ付リアルタイム画像音声通信端末１１７ということも有る。
【００２７】
融資希望顧客１００は、映像カメラ付リアルタイム画像通信携帯端末１１７を所持し（使用し）、映像カメラ付リアルタイム画像通信携帯端末１１７を用いて融資の審査を申し込み、融資の審査を実施する。
なお、ここでは、携帯端末を一例として用いているが、同様の機能を有する端末であれば、携帯できる端末でなくてもよい。また、図１の例では、携帯端末１１７は、無線で通信する場合を示しているが、有線であってもよい。
【００２８】
１０１は顧客（融資希望顧客）１００に対応する部門である融資審査部（顧客対応）であり、融資審査応対者１１９が応対する。
１０２ａ，１０２ｂは融資審査部１０１とは異なるロケーション及び、より詳細審査などを実施する融資本審査部（本審査）である。融資本審査部１０２は、審査者１２０（融資本審査部１０２ａには審査者１２０ａ、融資本審査部１０２ｂには審査者１２０ｂ）が担当する。
顧客に直接対応する融資審査部１０１を、一次融資審査部ともいう。また、本審査を実施する融資本審査部１０２を二次融資審査部ともいう。
また、図１において、複数の融資本審査部１０２を区別するため、融資本審査部Ａ１０２ａ、融資本審査部Ｂ１０２ｂのように表す。また、融資本審査部１０２と示した場合は、複数の融資本審査部のいずれかを示す。
【００２９】
１０３は社内ネットワーク１０６で融資審査部１０１と接続されたデータセンタ、１０４は現金自動支払機（ＡＴＭ）１１８が設置されている支店（支店等）である。
現金自動支払機１０４は、サービスを提供するサービス提供部の一例である。
支店１０４とデータセンタ１０３とは、勘定用データ網１０５で接続されている。
顧客１００が持つ映像カメラ付リアルタイム画像通信携帯端末１１７と、融資審査部（顧客対応）１０１と、融資本審査部１０２とは、移動通信業者等が提供しているテレビ電話多地点サービス１０９によって相互に接続されている。
【００３０】
１０７は、移動体通信網であり、１０８は、専用線と公衆網とインターネットの少なくともいずれか一つを経由する通信網である。また、通信網１０８は、上記以外の通信手段であってもよい。
１０９は、テレビ電話多地点サービスである。図１の例では、テレビ電話多地点サービス１０９は、移動体通信網１０７と通信網１０８とＧＷ（ゲートウェイ）とを用いて実現している例を示している。
テレビ電話多地点サービス１０９は、多地点に存在する端末を接続し、接続した多地点間での通信（通話）を可能にする。また、接続した多地点の端末それぞれから映像等の情報を受信し、受信した映像等の情報を、上記接続した多地点それぞれの端末へ配信する。このようにして、接続した多地点の端末間でのテレビ会議を可能にする。
テレビ電話多地点サービス１０９は、多地点接続サービスともいう。
【００３１】
融資審査部１０１は、リアルタイム画像音声データ通信ユニット１１５を設置している。
リアルタイム画像音声データ通信ユニット１１５は、テレビ電話多地点サービス１０９と接続するための通信制御装置（通信制御部）１１０とテレビ電話多地点サービス１０９を制御するための制御端末１１２、さらに映像、音声を合成・分配するための映像合成分配装置１１１と、融資審査担当者が顧客とコミュニケーションを取るための、映像カメラ、音声マイク＆イヤホーン、モニタなどからなる応対用装置１１４から構成される。
【００３２】
また、融資審査部１０１は、ローカルデータベース１１６を有する。
ローカルデータベース１１６は、既に審査を受けた顧客１００の顔画像（顧客本人顔画像（動画））と顧客本人音声データとを記録する。
顧客本人顔画像（動画）と顧客本人音声データとは、融資審査を受けたときに登録され、一定の期間ローカルデータベースへ蓄積される。
【００３３】
なお、融資本審査部１０２は、上記融資審査部１０１と同様に、通信制御装置１１０、映像合成分配装置１１１、制御端末１１２、応対用装置１１４とを有するリアルタイム画像音声データ通信ユニット１１５を備える。
なお、融資本審査部１０２でも同様の装置を設置することで、融資本審査部１０２においても顧客の過去、現在の顔画像・音声情報を比較しながら、お互いがテレビ会議を実施することで融資審査の時間短縮を実現するのみならず、与信精度を高くすることが可能になる。
【００３４】
データセンタ１０３は、個人情報データベース（個人情報ＤＢ）１２１、地図情報データベース（地図情報ＤＢ）１２２、メール管理部１２３、ホストコンピュータ１２４とを有する。
個人情報データベース１２１は、融資を希望する顧客１００又は過去に審査を受けた顧客１００の個人情報（顧客情報）を記録する。個人情報データベース１２１は、顧客情報データベースともいう。
個人情報には、▲１▼端末固有番号（電話番号、固有ＩＤなど）▲２▼端末メールアドレス▲３▼融資希望額▲４▼顧客本人氏名・住所・職業・年収等が含まれる。
また、個人情報データベース１２１は、融資審査部１０１のローカルデータベース１１６に登録されている顧客本人を特定する顔画像（動画像）や、音声を格納する。
地図情報データベース１２２は、地図情報を格納する。顧客に、地図情報を提供する場合、地図情報データベース１２２から地図情報を取り出し、顧客の携帯端末１１７へ提供する。例えば、顧客へ、現金自動支払機１１８の場所を知らせる場合に用いる。
【００３５】
メール管理部１２３は、顧客１００から送信された電子メールを管理するとともに、送信（発信）した電子メールを管理する。メール管理部１２３は、顧客から要求される審査要求等、顧客からの要求を受け付けることより、審査受付部ともいう。
ホストコンピュータ１２４は、融資等の勘定データを管理するとともに、システム全体を監視・制御する。また、必要に応じて、データを格納する。
【００３６】
図２は融資審査部１０１、及び、融資本審査部１０２ａ，１０２ｂにおける融資担当者が利用する応対用装置１１４と、制御端末１１４に配置される画像・音声切替スイッチ２１６の一例を示した図である。モニタ画面２１０は、テレビ電話多地点サービス１０９を利用することで、表示する領域を４分割して表示する事が可能である。
図２の使用例は、融資審査部１０１で利用する一例を示している。また、図２では、顧客１００は、過去に融資をしたリピート顧客である例を示している。客先応対者１１９が、融資審査部１０２ａの審査者１２０ａとリアルタイムでコミュニケーションを取りながら、リピート顧客１００の審査を行っている。
【００３７】
モニタ画面２１０は、２１１に応対者１１９（本審査を依頼していることより審査依頼者ともいう）、２１２で示す領域に審査者１２０ａ（本審査担当者）を表示している。
また、２１３で示す領域に、顧客１００の顔を中心に映している現在のリアルタイム動画像画面（被審査者の新画像、現在の情報）を表示し、２１４で示す領域に、過去に画像・音声として蓄積されている顧客の動画像画面（被審査者の旧画像、過去の情報）を表示している。これらの複数の画像を利用して、本人審査を行っている例を示している。音声は音声用スピーカーもしくはマイク付きイヤホーン２１５から聞き取ることが可能である。２１６は、画像・音声を切り替える画像・音声切替えスイッチであり、表示している画面のうち、どの画面の音声を聞き取るかを選択することができる。
【００３８】
顧客側へ提供する情報は、予め、データベースに格納しておく。また、提供する情報は、上記以外であっても良い。
画像・音声切替えスイッチ２１６により、審査中に、応対者１１９、審査者１２０ａ、あるいは、その他上記データベースに格納された情報を提供することを切り替えることができる。
【００３９】
図３は、顧客側の映像カメラ付リアルタイム画像通信携帯端末１１７に表示された画面例を表した図である。
３００は、映像カメラ付リアルタイム画像通信携帯端末１１７が有する画面（モニタ画面）であり、３０１は、表示される画像の一例を示している。また、３０２から３０５は、画面３００に表示される画像の遷移の一例を表している。３０６は、送話口であり、３０７は、イヤホーンである。
【００４０】
モニタ画面３００は、テレビ電話多地点サービス１０９を利用することによってリアルタイムに動画像・音声を通信できる。審査プロセスに応じて、審査担当者側の操作により画面３００へ映し出される画像３０１ならびにイヤホーン３０７から出力する音声を切替える事が可能である。
図３の３０２〜３０５は、それぞれのプロセスに応じた画面例を示している。
３０２は顧客が融資審査を申し込みした後に、融資審査（顧客対応）部１０１と携帯端末１１７とが接続された直後の画面であり、融資審査（顧客対応）応対者１１９との対話が可能な画面を示している。
３０４は融資審査応対者１１９と接続直後から行われる対面審査の場合で、融資審査応対者１１９側の顔画像が表示され、顔画像に対応した音声がスピーカーから発せられる。対面審査では、融資審査応対者１１９と顧客の間では融資のために必要な情報について、質疑応答が可能になる。
【００４１】
また、３０３は金融会社が顧客１００との対面審査を必要としない融資審査中に表示される画面で、画面の切替えは融資審査応対者１１９によって行われる。金融会社はこの画面で広告・宣伝などのコンテンツを配信することができる。
また、３０５は現金支払機等の機器の操作等を説明した操作ガイド等を配信する画面の一例である。顧客の融資審査が完了した後、金融会社から通知される融資コードを現金自動支払機等に入力することによって、顧客１００は、融資を受けることとなる。このような実際に融資を受けるときに必要な情報を提供することができる。
【００４２】
図４は、融資審査システム及び方法における処理の流れの一例を示したフローチャート図である。
以下、図４を用いて、融資審査のシステム及び方法の動作を説明する。
まず、顧客１００は金融会社に融資要求（審査要求）を行なう。融資要求は、顧客が所持する携帯端末１１７を用い、電子メールを使って融資を要求する（４０１）。顧客１００からの融資要求を受けた金融会社では、融資審査部１０１が融資要求を受け付ける。融資審査部１０１は、融資を要求した顧客１００が新規の顧客かリピートの顧客かを、個人情報データベース１２１に記録されている個人情報に基づいて判断する（４１２）。個人情報データベース１２１に個人情報が記録されている場合、リピート顧客であると判断する。
【００４３】
新規顧客の場合（４１２でＹｅｓ）、融資審査部１０１の応対者１１９は新規顧客の簡易審査（新規）を実施する（４１３）。
次に、融資審査部１０１で融資審査の判断がつかない場合（４１５でＹｅｓ）、融資審査部１０１と融資本審査部１０２と共同で融資審査（本審査）を実施する（４１６）。
【００４４】
本審査は、融資審査部１０１と融資本審査部１０２とが共同で審査を行う。過去に蓄積された顧客画像・音声情報が有る場合は、個人情報データベース１２１あるいはローカルデータベース１１６から検索・抽出する。
融資審査部１０１は、リアルタイムに送信されてくる顧客画像・音声情報と、過去に蓄積された顧客画像・音声情報と、応対者１１９の顔画像・音声と、審査者１２０ａの顔画像・音声とを映像合成分配装置１１１にて、１つの画面に４分割画面として合成し、テレビ電話多地点サービスを介して接続された融資本審査部１０２との間で、画像・音声比較による融資審査を行う。
【００４５】
審査結果、融資可能と判断（与信）された場合は（４１７でＯＫ）、融資に必要な情報（融資コード）を顧客１００が所持する携帯端末１１７へ送付する（４１８）。
【００４６】
顧客は、融資会社のメール管理部１２３から融資に必要な情報を受信する（４０２）。融資に必要な情報は、融資を受ける際に携帯端末１１７から融資会社へ送信する融資コードを含む。融資コードは、現金自動支払機に入力した場合、審査を受けた顧客であることを判断する証明になるコードである。
顧客はこの融資コードを使って、最寄りの金融会社支店等に設置されている現金自動支払機によって融資を受ける（４０３）。
【００４７】
リピートの顧客の場合は、（４１２でＮｏ）、融資審査部１０１の応対者１１９は簡易審査（リピート）を実施する（４１４）。
この審査は、融資審査部１０１に設置されているローカルデータベース１１６内の顧客の顔画像・音声データと、現在の顔画像・音声データとを比較することで与信が行える。この審査で与信が与えられないと判断した場合（本審査が必要と判断した場合、４１５でＹｅｓ）は、融資審査部１０１は、融資本審査部１０２と共同で審査（本審査）を行うことになる（４１６）。本審査の手続は、新規顧客の場合と同様である。
融資可能と判断（与信）された場合は（４１７でＹｅｓ）、融資に必要な情報（融資コード）を送付する（４１８）。
顧客は、融資会社のメール管理部１２３から融資に必要な情報を受信する（４０２）。
顧客はこの融資コードを使って、最寄りの金融会社支店等に設置されている現金自動支払機によって融資を受ける（４０３）。
【００４８】
新規顧客の場合、リピート顧客の場合ともに、最終的に融資不能と判断された場合は（４１７でＮｏ）、融資できない旨を顧客に連絡する事となる（４１９）。
【００４９】
融資コードは、ホストコンピュータ１２４が生成する。
融資審査部１０１は、ホストコンピュータ１２４へ、顧客の個人情報、融資可能範囲などの勘定データを登録する。ホストコンピュータ１２４は、融資希望額、融資可能範囲、融資希望場所などのデータに基づいて、自動的に割り付けられる融資コードを生成する。生成した融資コードは、顧客側へテレビ電話多地点サービス１０９を介して、通知する。
顧客は携帯端末１１７に通知された融資コードを、最寄りの現金自動支払機１１８に入力することで、希望額の融資が受けられる。この融資コードは、磁気カードに相当するもので、顧客の識別、融資額上限などを識別できる形式となっており、融資額以内の融資なら再融資を受ける場合はこの融資コードにて融資を受けることが可能となる。
【００５０】
図５は、図４に示される融資審査システム及び方法における処理の流れにおいて、顧客が所持する携帯端末１１７と金融会社の融資審査部（顧客対応）１０１及び金融会社内の融資本審査部（本審査）１０２、データセンタ１０３間におけるデータフローの一例を示した図である。
融資本審査部（本審査）１０２は、融資本審査部Ａ１０２ａ、融資本審査部Ｂ１０２ｂ等の複数のいずれかの融資本審査部が担当する。
顧客１００は、融資審査を金融会社に要求する場合は、▲１▼端末固有番号（電話番号、固有ＩＤなど）▲２▼端末メールアドレス▲３▼融資希望額▲４▼顧客本人氏名・住所・職業・年収等の融資審査に必要な個人情報を、所持する携帯端末１１７を用いて、金融会社端末のメール管理部１２３へ電子メールで送信する。上記▲１▼〜▲４▼の情報を顧客情報とし、▲４▼を個人情報ということも有る。ただし、この明細書では、顧客情報と個人情報とは厳格に区別しない。また、顧客情報または個人情報へ上記以外の情報が含まれることもある。
【００５１】
金融会社内では、データセンタ１０３のメール管理部１２３にて顧客１００の携帯端末１１７から送信された融資要求（電子メール）を受信する。メール管理部１２３は、融資審査部１０１（顧客対応）へ顧客１００からの要求があったことを通知する。その際、メール管理部１２３は、▲１▼端末固有番号▲３▼融資希望額▲４▼顧客氏名・住所・職業・年収等の個人情報を融資審査部１０１へ通知する。
【００５２】
融資審査部１０１は、通知された▲１▼〜▲４▼等の情報を個人情報データベース１２１へ登録する。その際、新規顧客の場合は新たに登録し、リピート顧客の場合は、既に登録されている情報を更新する。個人情報データベース１２１に加え、ホストコンピュータ１２４へ必要な情報を追加してもよい。
【００５３】
融資審査部（顧客対応）１０１では、上記情報の▲１▼端末固有番号に対してテレビ電話多地点サービス１０９を用いて接続させる。接続後、顧客１００が所持する携帯端末１１７と融資審査部（顧客対応）１０１では本人顔画像（動画）＋本人音声データとにより、本人確認のための質疑応答（対面審査）が可能となる。この場合、融資審査部１０１の応対用装置１１４のモニタ画面には、少なくとも顧客本人顔画像が表示されている。以下、「本人顔画像（動画）＋本人音声データ」と記載した場合は、「本人顔画像（動画）と本人音声データ」を意味し、他も同様である。
顧客１００が所持する携帯端末１１７から受信した顧客本人顔画像（動画）と顧客本人音声データとは、融資審査部１０１のローカルデータベース１１６に登録される。
【００５４】
融資審査部（顧客対応）１０１では、この顧客本人顔画像（動画）＋本人音声データとデータセンタ１０３のメール管理部１２３から通知された個人情報と併せてローカルデータベース１１６へ登録する。審査の過程で、融資審査部（顧客対応）１０１だけの判断で顧客希望融資が判断できない場合には、融資本審査部（本審査）１０２との間で、テレビ電話多地点サービス１０９を使って審査要求をする。
【００５５】
この時、例えば、顧客がリピートの審査である場合は、融資本審査部（本審査）１０２と融資審査部（顧客対応）１０１間では、顧客本人顔画像（動画）＋本人音声データとは現在のデータと過去のデータを用いて審査を行なう。融資審査部（顧客対応）１０１は、ローカルデータベース１１６に蓄積してある顧客本人顔画像（動画）＋本人音声データを読み出す。読み出した顧客本人顔画像（動画）＋本人音声データは、以前融資審査を受けた時のデータであり、過去のデータとして用いる。現在のデータと過去のデータ及び融資審査担当者どうしの画像を４分割画面として合成されたデータとなる。
【００５６】
上記社内融資審査の間は、顧客１００が所持する携帯端末１１７と融資審査部（顧客対応）１０１間の通信は、審査の手続（状況）によってところどころ対面審査のためコミュニケーションがあるが、ほとんどは必要のない時間帯となる。従って、この時間を利用して、融資審査部（顧客対応）１０１では顧客１００が所持する携帯端末１１７に対して自社広告・宣伝等のコンテンツ配信を行い、顧客へ情報を提供し、退屈になることを防ぐ。
【００５７】
融資審査部１０１と融資本審査部１０２間での融資審査が完了し、顧客１００に対する与信が終了したら、融資本審査部（本審査）１０２融資審査部（顧客対応）１０１に結果を返し、融資審査部（顧客対応）１０１では顧客に対する与信情報をデータセンタ１０３に備えられる個人情報データベース１２１及び必要に応じてホストコンピュータ１２４に登録する。
データセンタ１０３のホストコンピュータ１２４では登録された与信情報と、先に登録されている顧客の融資希望額等から融資情報を作りだし、融資審査部（顧客対応）１０１担当者情報端末へ通知する。融資希望額等は、顧客１００が所持する携帯端末１１７から送信された電子メールに含まれる情報から取得したデータを個人情報データベース１２１（もしくは、ホストコンピュータ１２４）に登録されている情報を用いることが可能である。
融資審査部（顧客対応）１０１の応対者１１９は、融資可能である通知を融資情報コードとして顧客１００が所持する携帯端末１１７に電子メールで通知する。
【００５８】
通知される電子メールは、メール管理部１２３を介して送信される。また、上記電子メールは、データセンタ１０３で作成して送信しても良い。
最終的にこの融資コードを受け取った顧客は、この融資コードを最寄りの金融会社支店１０４等の現金自動支払機設置場所の現金自動支払機１１８に入力することで希望融資額の融資を受けることとなるが、融資コードを入力された現金自動支払機は、データセンタ１０３内ホストコンピュータ１２４との間でこの融資コードをキーにして通信を行い、融資可否情報・融資金額情報を受け取ることで、最終的に融資を受けることが可能になる。
【００５９】
以上のように、この実施の形態では、融資審査システムは、金融会社からの融資を必要とする任意の顧客が持つ映像カメラ付リアルタイム画像・音声双方向通信端末（携帯端末）と、電子メール等の文書受け渡しの手段で行われる電子メール送受信ユニットと、受け付ける金融会社の複数に渡る審査部門に設置された、前記リアルタイム画像・音声データの送受信ユニット、及び、画像・音声データを蓄積・記録・検索可能なデータセンタとが、移動通信サービス提供会社が提供するテレビ電話多地点サービスを利用して接続され、融資を必要とする顧客本人の顔画像、音声ならびに携帯端末固有ＩＤを本人認証の手段として融資審査を行うことで、審査時間を大幅に短縮することを特徴とする。
【００６０】
また、この融資審査システムは、顧客本人の顔のリアルタイム動画像、及び音声をデータとして蓄積・検索・再生可能なローカルデータベースと、前記テレビ電話多地点サービスを使い、過去に蓄積されたリアルタイム動画像、音声を比較することを本人認証の手段とすることで、審査時間を大幅に短縮するすることを特徴とする。
【００６１】
また、顧客の個人情報等を保存・管理するホストコンピュータと、実際に顧客が融資を受ける場合に使い、支店等に設置してある現金自動支払機がネットワークで接続された勘定系社内ネットワーク（勘定ネットワーク）と、前記の融資審査システムにおいて、審査完了後、融資可能と判断した場合に、ホストコンピュータと連動して融資コード（顧客固有のＩＤ番号、融資可能金額などをコード化したもの）を生成し、生成した融資コードを顧客側に通知し、顧客はその融資コードを自動現金支払機に入力するだけで融資が受けられることを特徴とする。
【００６２】
最初に顧客を融資可能か審査する融資審査部（顧客対応）で融資の可否の判断がつかない場合、さらに詳細の審査を実施する複数の融資本審査部（本審査）と共同して審査する場合に、顧客の携帯端末と融資審査部（顧客対応）と融資本審査部間を、テレビ電話多地点サービスを使って接続し、顧客のリアルタイム動画像・音声ならびに過去に記録された審査対象の顧客動画像、及び音声データを融資審査部（顧客対応）と融資本審査部へ同時に配信する事で、お互いが情報を共有化して審査をすることが可能になり、審査時間を大幅に短縮することを特徴とする。
【００６３】
さらに、融資審査システムは、社内審査実施中に、顧客に対して、予め記録された自社の宣伝、広告、あるいは、操作説明等を動画・音声データとして保持しているデータベースを備え、テレビ電話多地点サービスを利用して、顧客側に画像・音声を配信する場合に、前記宣伝、広告、装置操作説明等と、融資審査側のリアルタイム画像・音声データとのどちらを配信するかを選択できる切替ユニットを備えることを特徴とする。
【００６４】
実施の形態２．
この実施の形態では、実施の形態１で用いた映像カメラ付リアルタイム画像通信携帯端末１１７に代えて、有線で固定された有線固定端末を用いる場合を説明する。
図６は、この実施の形態の融資審査システムの構成の一例を表す図である。
図６において、６００は、映像カメラ付リアルタイム画像通信有線固定端末である。映像カメラ付リアルタイム画像通信携帯端末１１７が有する機能と同様の機能を備える。映像カメラ付リアルタイム画像通信有線固定端末６００を有線固定端末６００ともいう。
【００６５】
６０１は、インターネットに接続可能なインターネット端末である。インターネット端末６０１は、一般のパーソナルコンピュータ等でよく、融資審査の最初の申し込み、及び融資完了後の融資審査結果（融資コードを含む）を電子メールまたは金融会社ホームページサイトへアクセスする事で受け取る場合に使用する。なお、映像カメラ付リアルタイム画像通信有線固定端末６００が電子メールを作成・送信することが可能であれば、映像カメラ付リアルタイム画像通信有線固定端末６００が実施しても良い。
また、６０４は、テレビ電話多地点サービスであり、この実施の形態では、専用線と公衆網とインターネットとのいずれかの通信網６０３を用いて実現する。
他の構成要素は、図１と同様のため、説明を省略する。
【００６６】
動作については、実施の形態１と同様のため、説明を省略する。
図６のように、有線固定端末６００を用いることによって、顧客は映像カメラ付リアルタイム画像通信有線固定端末等が設置されている場所で融資の審査を受けることができる。特に、自宅に有線固定端末等が有る場合は、場所を移動することなく（出かけることなく）融資審査が受けられる利点がある。さらに、実施の形態１のように無線通信を用いる場合に比べ、融資審査における秘匿性が非常に高くできる効果が期待できる。
【００６７】
実施の形態３．
図７は、この実施の形態の融資審査システムの構成の一例を表す図である。
図７は、実施の形態１で説明した、図１の金融会社の支店１０４（支店等）を、営業提携を行っている他社の支店等の現金自動支払機に置き換えた構成の一例を示す。
図７において、７０１は、他社支店（支店等）であり、７０２は、現金自動支払機（ＡＴＭ）である。
また、７０４は、他社データセンタであり、７０６は、ホストコンピュータである。
他社支店７０１と他社データセンタ７０４とは、勘定データ網７０５を介して通信を行ない、他社データセンタ７０４とデータセンタ１０３とは、専用線と公衆網とインターネットとのいずれかの通信網７０３を介して通信を行なう。
その他は、図１と同様のため、説明を省略する。
【００６８】
また、動作は、顧客１００が他社支店７０１の現金自動支払機７０２を利用して融資を受けられる点が異なる。
また、データセンタ１０３は、他社データセンタ７０４へ融資に必要な情報を送信し、他社データセンタ７０４が顧客１００が融資を受けられるように、情報を設定する点が異なる。
その他は、実施の形態１と同様のため説明を省略する。
【００６９】
図７に示すように、他社金融会社とはデータセンタ１０３と他社データセンタ７０４間とを接続することにより、融資情報、顧客情報をお互いに交換することで他社金融会社支店７０１等に設置してある現金自動支払機７０２により融資が受けられることとなる。
これにより、顧客にとっては融資の受けられる場所がより広範囲に渡る事となり、より利便性が増す効果が期待できる。
【００７０】
実施の形態４．
上記実施の形態１から３は、融資審査システムを一例として説明したが、この発明は、融資審査に限られることなく、融資以外の審査を実施するシステムに適用することもできる。
例えば、人物を認証する場合の審査に適用してもかまわない。例えば、遠隔地において、所定の施設への入場を許可するか否かを審査（認証）する場合に適用することが考えられる。その他、顧客情報を用いて審査するシステム、特に、人物の映像と音声とを用いて審査するシステムの適用することが可能である。
【００７１】
また、実施の形態１では、サービスを提供する手段の一つとして、現金自動支払機を用いて説明した。しかしながら、提供するサービスによってその他の手段を用いる。システムが提供するサービスを実現する手段（サービス提供部）であればよい。
さらに、上記サービス提供部は、審査する部門（審査部）と離れた場所に設置されている場合、あるいは、審査部とは異なる組織、会社が有する場合であってもよい。審査部から制御できる手段を有していれば、サービス提供部が配置される場所は問わない。
【００７２】
また、実施の形態１では、顧客からの融資要求（審査要求）を電子メールで送信することによって、審査を開始する手続を説明した。この場合、電子メールに限られることなく、その他の手続によって審査を開始する場合であってもよい。また、顧客と審査システムとの情報の伝送も電子メールを用いる場合を説明したが、これらも電子メールに限られることはない。
【００７３】
【発明の効果】
この発明によれば、顧客は、映像カメラ付リアルタイム画像通信携帯端末及び映像カメラ付リアルタイム画像通信有線固定端末とインターネット接続端末（以下、通信端末と記す）を用いることによって、審査（融資の審査）を容易に実施することができ、利便性が向上する。
【００７４】
また、この発明の融資審査システム（審査システム）及び方法によれば、上記通信端末を持った顧客は、テレビ電話多地点サービスを用いて、家庭などを含む任意の場所から２４時間いつでも融資審査要求を行い、比較的短い時間で融資審査を終え、従来まで融資結果により譲与されていたクレジットカード類を保有することなく、簡単な数字による融資コードをを現金自動支払機に入力することで融資を受ける事ができる。
【００７５】
また、この発明によれば、審査システムを運用する者にとっては、審査に係る費用、及び、審査の結果に基づいて提供するサービスに係る費用を削減することができる。
【００７６】
特に、金融会社にとっては、任意の場所から任意の時間帯に新規顧客を含む顧客の融資要求を受付けられるため、営業範囲の拡大に繋がり、多くの顧客、融資の受付けが可能になることと、顧客の顔画像・音声を融資審査のデータとして用いることと、融資審査を複数の審査部門で協議する場合が発生しても、それらを、審査担当者の目と耳による感覚で情報を同時に共有できるため、精度の高い与信を行うことが可能になる効果と、審査時間が短くできることで審査にかかわる社内経費（人件費、通信費等）を削減できる効果が期待できる。
【００７７】
さらに、審査結果より顧客に譲与されるクレジットカードを必要としないため、カード発行に伴う費用、及び、カードの盗難、偽造などによる損害がなくなるという効果も期待できる。
【００７８】
また、顧客が利用する通信端末へ、融資審査中に顧客を待たせている時間に自社の広告・宣伝等を、動画・音声により提供することが可能なため、より高い宣伝効果を得る事が可能となり、また、顧客が実際に融資を受ける場合の現金自動支払機の操作ガイド等を送信できることで、顧客からの不用な操作問い合わせ等の対応を削減できることとなり、社内経費等を削減できる効果も期待できる。
【００７９】
また、金融会社にとっては顧客固有の携帯端末固有ＩＤ（電話番号など）と、顧客のリアルタイム顔画像・音声にて、顧客の挙動をチェックでき、またそれらをデータ化し、データを蓄積・データベース化することで、複数の融資審査部門における融資審査や、顧客のリピート時（融資枠増減など）における融資審査も簡略化・融資時間短縮化が可能となる。
【００８０】
さらに、審査の結果として融資コードを通知することにより、金融会社側では、それらを維持するためにかかる費用（維持費、サポート費用など）が軽減できる。
【図面の簡単な説明】
【図１】実施の形態１の融資審査システムの構成例を示すシステム構成概念図。
【図２】融資審査システム内の審査担当部門応対用装置の一例を示す概念図。
【図３】融資審査システム内の顧客が使用する映像カメラ付リアルタイム画像通信端末の一例を示す概念図。
【図４】融資審査システムにおける金融会社内処理の流れの概念を示す処理フロー概念図。
【図５】顧客を含めた本融資審査システムを利用する各ブロック間におけるデータの流れの概念を表すデータフロー概念図。
【図６】実施の形態２の構成例を示すシステム構成概念図。
【図７】実施の形態３の構成例を示すシステム構成概念図。
【図８】従来における融資審査システムの構成例を示す概念図。
【符号の説明】
１００，８０１顧客、１０１融資審査部（顧客対応）、１０２融資本審査部（本審査）、１０３，８５０データセンタ、１０４支店（現金自動支払機設置場所）、１０５勘定用データ網、１０６社内ネットワーク、１０７移動体通信網、１０８，６０３，７０３通信網、１０９テレビ電話多地点サービス、１１０，８１１，８３１通信制御装置、１１１映像合成分配装置、１１２，８１２制御端末、１１３，８１６，８３３情報端末、１１４応対用装置（映像カメラ／マイク＆イヤホーン／モニタ等）、１１５リアルタイム画像音声データ通信ユニット、１１６ローカルデータベース、１１７映像カメラ付リアルタイム画像通信携帯端末、１１８，７０２，８０４現金自動支払機（ＡＴＭ）、１１９，８１７応対者、１２０，１２０ａ，１２０ｂ，８３４審査者、１２１，８５１個人情報ＤＢ、１２２，８５２地図情報ＤＢ、１２３メール管理部、１２４，８５３ホストコンピュータ、２１０モニタ画面、２１５音声用スピーカーもしくはマイク付きイヤホーン、２１６画像・音声切替えスイッチ、３００画面（モニタ画面）、３０１画像（画像の一例）、３０６送話口、３０７イヤホーン、６００映像カメラ付リアルタイム画像通信有線固定端末、６０１インターネット端末、６０４テレビ電話多地点サービス、７０１他社支店、７０４他社データセンタ、７０５，８６２勘定データ網、７０６他社ホストコンピュータ、８００支店、８０２カード発行装置、８０３画像・音声伝送装置、８１０融資審査部（顧客対応）、８１３音声マイク、８１４応対用装置、８１５，８３２電話、８３０ａ審査部Ａ、８３０ｂ審査部Ｂ、８６１専用線ｏｒ公衆網、８６３社内ネットワーク。[0001]
BACKGROUND OF THE INVENTION
The present invention relates to a configuration and method of an examination system. In particular, in response to a loan request from a customer in any location, use a terminal that can transmit real-time video and audio, a videophone multipoint service, and a database unit that can record and play back the loan quickly. The present invention relates to a loan examination system and method that can perform a loan.
[0002]
[Prior art]
Conventional loan screening takes the form of a face-to-face screening with a person in charge at a window of a financial company branch or the like for a customer who wishes to lend. The person in charge of the examination conducted a subjective evaluation of the behavior at the same time as visual comparison of whether the facial photograph described in the personal identification document was identical with the principal, and performed identity authentication.
[0003]
In addition, the examination may be performed remotely from the customer using an examination-dedicated device. FIG. 8 shows an example of the system. The customer 801 is examined using a card issuing machine 802 and an image / audio transmission device 803 installed in the branch 800 or the like. In this case, the customer 801 and the person in charge of examination (the responder 817 and the examiner 834) are connected by a dedicated line such as a digital communication network or the public network 861. This examination-dedicated apparatus (so-called unmanned examination system) is connected. The same examination as the face-to-face examination at the window of the financial company branch 800 or the like is performed.
[0004]
Further, in the process of examining a loan, a more detailed examination may be performed between a plurality of examination departments (financing examination department (customer correspondence) 810, examination section A830a, examination section B830b, etc.) in a financial company. As means for this, exchange by telephone inquiry and examination using personal information of customers shared on the information terminals 816 and 833 connected to the host computer 853 in the in-house data center via the in-house network 863. I do.
If it is determined that the loan is possible, the examination result is issued to the customer 801 by means of issuing a magnetic card in which information specific to the customer is recorded by magnetism and transferring it to the customer. The customer can use the magnetic card to obtain a loan from an automatic teller machine 804 installed in a financial company branch 800 or the like.
[0005]
Japanese Patent Laid-Open No. 8-279007 discloses a credit card credit information inquiry management system and an automatic settlement system in which a credit card owner inquires in advance whether or not a credit card can be used by using a communication terminal such as a telephone or a facsimile. Is disclosed.
[0006]
[Patent Document 1]
JP-A-8-279007
[0007]
[Problems to be solved by the invention]
As mentioned above, when a loan review is conducted using the conventional method, the customer who wants the loan must go to a financial company branch, etc. There was a problem narrowing the range.
Also, since the means for personal authentication is the same as the face-to-face examination (face-to-face examination procedure), there is a problem that the examination time cannot be shortened.
In addition, when conducting an examination across multiple examination departments within a financial company, it is not possible to share information such as face authentication and voice authentication, which are the greatest means for identifying the person, so a highly accurate examination cannot be performed in a short time. There was also a problem.
In addition, if it is determined that the loan can be provided to the customer, the issuance cost of the magnetic card to be transferred to the customer, the loss cost due to the accident such as loss or theft of the customer, the support cost to back them up, etc. Therefore, there is a problem that costs and labor are required.
[0008]
The first object of the present invention is to improve the convenience of the customer by using the videophone multi-point service and allowing the customer to receive a review from a service providing area in a short time. The cost is to reduce such costs.
For example, customers can receive loan reviews in less time from the service-providing districts nationwide or around the world, thereby improving customer convenience and simultaneously reducing internal review costs by reducing loan review times To do.
[0009]
Furthermore, the second object is to improve the convenience of the customer by transmitting the result of the examination to the communication terminal possessed by the customer, and to reduce the cost associated with the provision of the examination result.
For example, by providing a means by which a customer can receive a loan by simply entering the loan code sent to the mobile terminal into the cash dispenser without issuing the magnetic card that was transferred from the loan review result. , Improving customer convenience and reducing internal costs.
[0010]
[Means for Solving the Problems]
The examination system according to the present invention is an examination system for examining a customer using customer information transmitted from a communication terminal.
Has at least one screening mechanism,
The above examination mechanism
An examination accepting unit for accepting an examination request from the communication terminal;
Based on the examination request received by the examination acceptance unit, a communication control unit connected to the communication terminal via a multipoint connection service;
Receive the customer information from the communication terminal via the multi-point connection service, provide the customer information to an examiner who examines the customer, obtain the examination result from the examiner, and based on the obtained examination result And a screening unit for notifying the communication terminal of the screening result.
[0011]
The customer information includes image information and audio information for identifying a customer,
The examination mechanism further includes a display screen for displaying the image information and a speaker for outputting audio information.
The examination unit receives the customer information from the communication terminal in real time, and provides the received customer information to the examiner using the display screen and the speaker.
[0012]
The examination system further includes a customer information database for registering the customer information.
The review unit uses the customer information already registered in the customer database as past customer information, and after connecting with the communication terminal, the customer information received in real time as current customer information, the past customer information and the above The present customer information is provided to the examiner.
[0013]
The examination section notifies the communication terminal of the examination result as a customer code,
The screening system further includes a service providing unit that receives the customer code and provides a service based on the received customer code.
[0014]
The screening system includes a plurality of screening mechanisms,
The plurality of screening mechanisms connect to the communication terminal via the multipoint connection service, share customer information transmitted from the communication terminal, and check the customer information based on the shared customer information. One examination result is obtained by transmitting and receiving information obtained from the plurality of examiners through the multipoint connection service between a plurality of examination organizations.
[0015]
The above examination system is applied to a loan examination system that conducts a loan examination.
The above customer database registers the customer information of the customer who obtained the examination result that the loan is possible,
The examination section provides the past customer information and the current customer information so that the examiner can compare them. If the past customer information and the current customer information match, the examination section ends and the loan is The examination result that it is possible is notified to the communication terminal.
[0016]
The above examination system is applied to a loan examination system that conducts a loan examination.
The screening unit calculates a loan amount based on the acquired screening result, generates a loan code that identifies the calculated amount and the customer, notifies the generated loan code to the communication terminal,
The service providing unit lends cash by inputting the loan code.
[0017]
The communication terminal is either a portable terminal or a fixed terminal.
[0018]
The loan examination providing system according to the present invention includes a communication terminal that transmits a loan request request for requesting a loan,
At least one examination mechanism that examines a customer based on a loan request request from the communication terminal;
Lending department that lends cash
With
The above examination mechanism
An examination acceptance unit for accepting a loan request from the communication terminal;
Based on the loan request received by the examination acceptance unit, a communication control unit that connects to the communication terminal via a multipoint connection service;
Receive customer information from the communication terminal via the multi-point connection service, provide the customer information to an examiner who examines the customer, obtain the examination result from the examiner, and based on the obtained examination result Calculating a loan amount, generating a loan code for identifying the calculated amount and a customer, and notifying the communication terminal of the generated loan code;
With
The lending unit accepts the loan code and lends cash based on the loan code.
[0019]
The communication terminal is characterized in that it captures video and inputs audio, and transmits and receives the captured video and input audio as customer information in real time.
[0020]
The above examination mechanism further
A video storage unit for storing operation explanation information and advertisement information to be provided to the communication terminal;
A switching unit for switching between the operation explanation information stored in the video storage unit and the advertisement information;
The communication terminal displays either the operation explanation information switched by the switching unit or the advertisement information.
[0021]
The examination method according to the present invention is an examination method for examining using at least one examination mechanism for examining customers.
Accept examination request from communication terminal,
Based on the accepted review request, connect to the communication terminal via the multipoint connection service,
Receive customer information identifying the customer from the communication terminal via the multipoint connection service,
Provide the above customer information to the reviewer who reviews customers,
Obtain the examination results from the above judges,
Based on the obtained examination result, the communication result is notified to the communication terminal.
[0022]
The above screening methods are conducted using multiple screening mechanisms,
The step of connecting to the communication terminal via the multipoint connection service includes connecting the communication terminal and the plurality of examination mechanisms via the multipoint connection service.
[0023]
The loan examination providing method according to the present invention is a loan examination providing method for carrying out an examination using a communication terminal and an examination mechanism for examining a loan.
Receive a loan request requesting a loan from a communication terminal,
Based on the received loan request, connect to the communication terminal via the multipoint connection service,
Receive customer information from the communication terminal via the multipoint connection service,
Provide the above customer information to the reviewer who reviews customers,
Obtain the examination results from the above judges,
Based on the obtained screening results, calculate the loan amount,
Generate a loan code that identifies the calculated amount and the customer,
The generated loan code is transmitted to the communication terminal.
[0024]
The above loan examination providing method further includes a lending mechanism,
The above lending mechanism
Accept the input of the loan code obtained from the communication terminal,
It is characterized by lending cash based on the accepted loan code.
[0025]
DETAILED DESCRIPTION OF THE INVENTION
Embodiment 1 FIG.
Hereinafter, embodiments of the present invention will be described in detail with reference to the drawings.
[0026]
FIG. 1 is a conceptual explanatory diagram showing the concept of the overall configuration of a loan examination system according to the present invention.
In FIG. 1, reference numeral 100 denotes a loan requesting customer, and reference numeral 117 denotes a real-time image communication portable terminal with a video camera. The real-time image communication mobile terminal 117 with video camera has at least the following functions. (1) An image (moving image) can be taken and transmitted (transmitted in real time). (2) An image transmitted from another can be received and displayed on the monitor screen. At that time, the monitor screen can be divided to capture images from a plurality of senders (multi-point images). (3) Data can be transmitted and received in both directions. Hereinafter, the real-time image communication mobile terminal with video camera 117 may be referred to as the mobile terminal 117 or the real-time video / audio communication terminal with video camera 117.
[0027]
The loan requesting customer 100 possesses (uses) the real-time image communication mobile terminal 117 with a video camera, applies for a loan review using the real-time image communication mobile terminal 117 with a video camera, and conducts a loan review.
Note that although a portable terminal is used here as an example, the portable terminal may not be a portable terminal as long as the terminal has a similar function. In the example of FIG. 1, the portable terminal 117 shows a case of wireless communication, but it may be wired.
[0028]
Reference numeral 101 denotes a loan examination department (customer correspondence), which is a department corresponding to the customer (a loan request customer) 100, and a loan examination responder 119 responds.
Reference numerals 102a and 102b denote a loan main examination section (final examination) that performs a location different from the loan examination section 101 and a more detailed examination. The loan main examination unit 102 is in charge of an examiner 120 (an examiner 120a for the loan main examination unit 102a and an examiner 120b for the loan main examination unit 102b).
The loan screening unit 101 that directly corresponds to the customer is also referred to as a primary loan screening unit. In addition, the loan main examination unit 102 that performs the main examination is also referred to as a secondary loan examination unit.
Further, in FIG. 1, in order to distinguish a plurality of loan main examination sections 102, they are represented as a loan main examination section A 102a and a loan main examination section B 102b. Moreover, when it shows with the loan main examination part 102, it shows either of several loan main examination parts.
[0029]
Reference numeral 103 denotes a data center connected to the loan examination unit 101 via an in-house network 106, and reference numeral 104 denotes a branch (branch office or the like) in which an automatic teller machine (ATM) 118 is installed.
The automatic teller machine 104 is an example of a service providing unit that provides a service.
The branch 104 and the data center 103 are connected by a billing data network 105.
The real-time image communication portable terminal 117 with video camera possessed by the customer 100, the loan review unit (customer correspondence) 101, and the loan main review unit 102 are mutually connected by a videophone multipoint service 109 provided by a mobile communication company or the like. It is connected to the.
[0030]
Reference numeral 107 denotes a mobile communication network, and reference numeral 108 denotes a communication network that passes through at least one of a dedicated line, a public network, and the Internet. The communication network 108 may be a communication means other than the above.
Reference numeral 109 denotes a videophone multipoint service. In the example of FIG. 1, an example is shown in which the videophone multipoint service 109 is realized using the mobile communication network 107, the communication network 108, and a GW (gateway).
The videophone multipoint service 109 connects terminals existing at multipoints and enables communication (call) between the connected multipoints. In addition, information such as video is received from each connected multipoint terminal, and the received information such as video is distributed to each of the connected multipoint terminals. In this way, a video conference can be performed between connected multi-point terminals.
The videophone multipoint service 109 is also called a multipoint connection service.
[0031]
The loan screening unit 101 is provided with a real-time video / audio data communication unit 115.
The real-time video / audio data communication unit 115 includes a communication control device (communication control unit) 110 for connecting to the videophone multipoint service 109, a control terminal 112 for controlling the videophone multipoint service 109, and video and audio. A video composition / distribution device 111 for composition / distribution and a response device 114 including a video camera, an audio microphone and an earphone, a monitor, etc. are provided for a loan examiner to communicate with a customer.
[0032]
Further, the loan examination unit 101 has a local database 116.
The local database 116 records the face image (customer face image (moving image)) of the customer 100 that has already been examined and the customer's own voice data.
The customer's own face image (moving image) and the customer's own voice data are registered when the loan is examined and stored in the local database for a certain period.
[0033]
Similar to the loan screening unit 101, the main loan screening unit 102 includes a real-time image / audio data communication unit 115 including a communication control device 110, a video composition / distribution device 111, a control terminal 112, and a reception device 114.
In addition, by installing the same device in the loan main examination unit 102, the loan main examination unit 102 also makes a loan by conducting a video conference with each other while comparing the customer's past and current face image / audio information. Not only can the examination time be shortened, but also the credit accuracy can be increased.
[0034]
The data center 103 includes a personal information database (personal information DB) 121, a map information database (map information DB) 122, a mail management unit 123, and a host computer 124.
The personal information database 121 records personal information (customer information) of the customer 100 who desires financing or the customer 100 who has been examined in the past. The personal information database 121 is also referred to as a customer information database.
Personal information includes (1) terminal unique number (telephone number, unique ID, etc.), (2) terminal mail address, (3) desired loan amount, and (4) customer name, address, occupation, annual income, etc.
In addition, the personal information database 121 stores a face image (moving image) that identifies the customer himself / herself registered in the local database 116 of the loan examination unit 101 and voice.
The map information database 122 stores map information. When providing map information to the customer, the map information is extracted from the map information database 122 and provided to the customer's mobile terminal 117. For example, it is used when notifying the customer of the location of the cash dispenser 118.
[0035]
The mail management unit 123 manages the email transmitted from the customer 100 and manages the transmitted (transmitted) email. The mail management unit 123 is also referred to as an examination acceptance unit by accepting a request from a customer such as an examination request requested by the customer.
The host computer 124 manages account data such as loans and monitors and controls the entire system. In addition, data is stored as necessary.
[0036]
FIG. 2 is a diagram showing an example of the reception device 114 used by the loan officer in the loan review unit 101 and the main loan review units 102a and 102b, and the image / voice changeover switch 216 arranged in the control terminal 114. is there. The monitor screen 210 can be displayed by dividing the display area into four by using the videophone multipoint service 109.
The usage example of FIG. 2 shows an example used by the loan screening unit 101. FIG. 2 shows an example in which the customer 100 is a repeat customer who has made a loan in the past. A customer customer 119 examines the repeat customer 100 while communicating in real time with the examiner 120a of the loan examination unit 102a.
[0037]
The monitor screen 210 displays the responder 119 (referred to as the examination requester because the main examination is requested) in 211, and the examiner 120 a (main examination person in charge) in the area indicated by 212.
In addition, the current real-time moving image screen (new image of the examinee, current information) showing the face of the customer 100 is displayed in the area indicated by 213, and images / images in the past are displayed in the area indicated by 214. The customer's moving image screen (according to the examinee's old image and past information) stored as sound is displayed. An example is shown in which a person is examined using a plurality of these images. The sound can be heard from a sound speaker or an earphone 215 with a microphone. Reference numeral 216 denotes an image / sound switching switch for switching between images and sounds, and can select which screen of the displayed screen is to be heard.
[0038]
Information to be provided to the customer side is stored in advance in a database. Further, the information to be provided may be other than the above.
The image / sound changeover switch 216 can switch between providing the information stored in the database 119, the examiner 120a, or other databases during the examination.
[0039]
FIG. 3 is a diagram illustrating an example of a screen displayed on the customer-side real-time image communication mobile terminal 117 with the video camera.
Reference numeral 300 denotes a screen (monitor screen) of the real-time image communication mobile terminal 117 with video camera, and 301 denotes an example of an image to be displayed. Reference numerals 302 to 305 denote examples of transitions of images displayed on the screen 300. Reference numeral 306 denotes a mouthpiece, and reference numeral 307 denotes an earphone.
[0040]
The monitor screen 300 can communicate video / audio in real time by using the videophone multipoint service 109. Depending on the examination process, the image 301 displayed on the screen 300 and the sound output from the earphone 307 can be switched by the operation of the person in charge of examination.
Reference numerals 302 to 305 in FIG. 3 show screen examples corresponding to the respective processes.
Reference numeral 302 denotes a screen immediately after the loan screening (customer correspondence) unit 101 and the mobile terminal 117 are connected after the customer has applied for loan screening, and a screen capable of interacting with the loan screening (customer correspondence) responder 119. Is shown.
In the case of face-to-face examination performed immediately after connection with the loan examination responder 119, the face image on the loan examination responder 119 side is displayed, and sound corresponding to the face image is emitted from the speaker. In the face-to-face screening, the loan screening responder 119 and the customer can answer questions about information necessary for financing.
[0041]
Reference numeral 303 denotes a screen that is displayed during a loan examination in which the financial company does not require a face-to-face examination with the customer 100, and the screen is switched by the loan examination responder 119. Financial companies can distribute content such as advertisements and promotions on this screen.
Reference numeral 305 denotes an example of a screen that distributes an operation guide or the like that explains the operation of a device such as a cash dispenser. After the customer's loan examination is completed, the customer 100 receives the loan by inputting the loan code notified from the financial company into the cash dispenser or the like. Information necessary when actually receiving such a loan can be provided.
[0042]
FIG. 4 is a flowchart showing an example of a processing flow in the loan examination system and method.
The operation of the loan examination system and method will be described below with reference to FIG.
First, the customer 100 makes a loan request (examination request) to the financial company. For the loan request, the mobile terminal 117 possessed by the customer is used to request a loan using e-mail (401). In a financial company that has received a loan request from the customer 100, the loan review unit 101 receives the loan request. The loan screening unit 101 determines whether the customer 100 who requested the loan is a new customer or a repeat customer based on the personal information recorded in the personal information database 121 (412). If personal information is recorded in the personal information database 121, it is determined that the customer is a repeat customer.
[0043]
In the case of a new customer (Yes in 412), the responder 119 of the loan review unit 101 conducts a simple review (new) of a new customer (413).
Next, when the loan examination unit 101 cannot make a loan examination decision (Yes in 415), the loan examination unit 101 and the loan main examination unit 102 conduct a loan examination (main examination) (416).
[0044]
This examination is conducted jointly by the loan examination unit 101 and the loan main examination unit 102. If there is customer image / sound information stored in the past, search / extract from the personal information database 121 or the local database 116.
The loan screening unit 101 transmits customer image / sound information transmitted in real time, customer image / sound information accumulated in the past, face image / sound of the responder 119, and face image / sound of the reviewer 120a. The video composition / distribution device 111 synthesizes the video as a four-screen on one screen and conducts a loan examination by image / sound comparison with the loan main examination unit 102 connected via the videophone multipoint service. .
[0045]
When it is determined that the loan is possible (credit) as a result of the examination (OK in 417), information (finance code) necessary for the loan is sent to the mobile terminal 117 possessed by the customer 100 (418).
[0046]
The customer receives information necessary for financing from the mail management unit 123 of the financing company (402). The information necessary for the loan includes a loan code that is transmitted from the portable terminal 117 to the loan company when receiving the loan. The loan code is a code that, when input to the cash dispenser, serves as proof for determining that the customer has been examined.
Using this loan code, the customer receives a loan from a cash dispenser installed at the nearest financial company branch or the like (403).
[0047]
In the case of a repeat customer (No in 412), the responder 119 of the loan review unit 101 conducts a simple review (repeat) (414).
This examination can be made by comparing the customer's face image / sound data in the local database 116 installed in the loan review unit 101 with the current face image / sound data. If it is determined that credit is not granted in this review (if it is determined that this review is necessary, Yes in 415), the loan review unit 101 performs a review (main review) in cooperation with the loan review unit 102. (416). The procedure for this review is the same as for new customers.
When it is determined that the loan is possible (credit) (Yes in 417), information (finance code) necessary for the loan is sent (418).
The customer receives information necessary for financing from the mail management unit 123 of the financing company (402).
Using this loan code, the customer receives a loan from a cash dispenser installed at the nearest financial company branch or the like (403).
[0048]
In the case of a new customer and a repeat customer, if it is finally determined that financing is not possible (No in 417), the customer is notified that financing is not possible (419).
[0049]
The loan code is generated by the host computer 124.
The loan screening unit 101 registers account data such as customer personal information and a possible loan range in the host computer 124. The host computer 124 generates a loan code that is automatically allocated based on data such as a desired loan amount, a possible loan range, and a desired loan location. The generated loan code is notified to the customer side via the videophone multipoint service 109.
The customer can receive the desired amount of loan by inputting the loan code notified to the portable terminal 117 to the nearest cash dispenser 118. This loan code is equivalent to a magnetic card, and is in a format that can identify the customer's identification, the upper limit of the loan amount, etc. If the loan is within the loan amount, receive a loan with this loan code when receiving a refinancing It becomes possible.
[0050]
FIG. 5 shows the processing flow in the loan examination system and method shown in FIG. 4. The mobile terminal 117 possessed by the customer, the loan examination part (customer correspondence) 101 of the financial company, and the loan main examination part (main book) in the financial company It is a figure showing an example of a data flow between the examination 102 and the data center 103.
The loan main examination unit (main examination) 102 is in charge of any one of a plurality of loan main examination units such as the loan main examination unit A102a and the loan main examination unit B102b.
When the customer 100 requests a financial company for a loan examination, (1) terminal unique number (telephone number, unique ID, etc.) (2) terminal mail address (3) desired loan amount (4) customer name, address, Personal information necessary for loan examination such as occupation and annual income is transmitted by e-mail to the mail management unit 123 of the financial company terminal using the portable terminal 117 possessed. Information (1) to (4) above may be referred to as customer information, and (4) may be referred to as personal information. However, in this specification, customer information and personal information are not strictly distinguished. In addition, customer information or personal information may include information other than the above.
[0051]
In the financial company, the mail management unit 123 of the data center 103 receives a loan request (e-mail) transmitted from the mobile terminal 117 of the customer 100. The mail management unit 123 notifies the loan screening unit 101 (customer correspondence) that there is a request from the customer 100. At that time, the mail management unit 123 notifies the loan screening unit 101 of personal information such as (1) terminal unique number (3) desired loan amount (4) customer name / address / profession / annual income.
[0052]
The loan screening unit 101 registers the notified information (1) to (4) in the personal information database 121. At that time, if it is a new customer, it is newly registered, and if it is a repeat customer, the already registered information is updated. Necessary information may be added to the host computer 124 in addition to the personal information database 121.
[0053]
The loan examination unit (customer correspondence) 101 uses the videophone multipoint service 109 to connect to the terminal unique number of the above information (1). After the connection, the portable terminal 117 possessed by the customer 100 and the loan screening unit (customer correspondence) 101 can perform a question-and-answer (face-to-face screening) for verifying the identity by using the person's face image (moving image) + person's voice data. In this case, at least the customer's own face image is displayed on the monitor screen of the response device 114 of the loan examination unit 101. In the following description, “person's face image (moving picture) + person's voice data” means “person's face image (moving picture) and person's voice data”, and so on.
The customer's own face image (moving image) and the customer's own voice data received from the mobile terminal 117 possessed by the customer 100 are registered in the local database 116 of the loan examination unit 101.
[0054]
The loan review unit (customer correspondence) 101 registers the customer face image (moving image) + person voice data and the personal information notified from the mail management unit 123 of the data center 103 in the local database 116. In the course of the review, if the customer desired loan cannot be determined only by the loan review unit (customer response) 101, the video phone multipoint service 109 is used with the loan main review unit (main review) 102. Request review.
[0055]
At this time, for example, when the customer is a repeat screening, the customer face image (moving image) + person's voice data is currently between the loan review section (main review) 102 and the loan review section (customer response) 101. Review using past data and past data. The loan review unit (customer correspondence) 101 reads the customer face image (moving image) + person voice data stored in the local database 116. The read customer face image (moving image) + person's voice data is data obtained at the time of a previous loan examination and is used as past data. The current data, the past data, and the images of the loan examiners are combined into a 4-split screen.
[0056]
During the above-mentioned internal loan review, communication between the mobile terminal 117 owned by the customer 100 and the loan review department (customer correspondence) 101 has some communication for face-to-face review depending on the procedure (situation) of the review, but most are necessary. It is time zone without. Therefore, using this time, the loan review unit (customer correspondence) 101 distributes contents such as own advertisements / promotions to the mobile terminal 117 possessed by the customer 100, provides information to the customer, and becomes bored. To prevent that.
[0057]
When the loan review between the loan review unit 101 and the loan review unit 102 is completed and the credit to the customer 100 is finished, the result is returned to the loan review unit (main review) 102 loan review unit (customer correspondence) 101 to The examination unit (customer correspondence) 101 registers credit information for the customer in the personal information database 121 provided in the data center 103 and in the host computer 124 as necessary.
The host computer 124 of the data center 103 creates loan information from the registered credit information and the customer's desired loan amount registered in advance, and notifies the loan examination section (customer correspondence) 101 to the person in charge information terminal. For the desired loan amount, etc., information registered in the personal information database 121 (or the host computer 124) using data acquired from information contained in the e-mail transmitted from the mobile terminal 117 possessed by the customer 100 is used. Is possible.
The responder 119 of the loan review unit (customer correspondence) 101 notifies the portable terminal 117 possessed by the customer 100 by e-mail as a loan information code of a loan available notification.
[0058]
The notified electronic mail is transmitted via the mail management unit 123. Further, the electronic mail may be created and transmitted by the data center 103.
The customer who finally received this loan code receives the loan of the desired loan amount by inputting this loan code into the cash dispenser 118 at the cash machine installation location of the nearest financial company branch 104 or the like. However, the automatic teller machine to which the loan code is input communicates with the host computer 124 in the data center 103 using the loan code as a key, and receives the loan permission / inhibition information / loan amount information. It is possible to receive a loan.
[0059]
As described above, in this embodiment, the loan examination system includes a real-time image / audio interactive communication terminal (portable terminal) with a video camera, an e-mail, and the like possessed by any customer who needs a loan from a financial company. E-mail transmission / reception unit used for document delivery means, and the real-time image / sound data transmission / reception unit, and the image / sound data storage / recording / retrieval unit installed in the screening departments of the receiving financial companies. Possible data center is connected by using the video phone multi-point service provided by the mobile communication service provider, and the customer's face image, voice and mobile terminal unique ID that require financing are used as the means for identity authentication. It is characterized by drastically reducing the examination time by conducting loan examination.
[0060]
In addition, this loan screening system uses real-time video images of the customer's face, a local database that can store, search, and play voice as data, and the video phone multipoint service, and real-time video images that have been accumulated in the past. The examination time is greatly shortened by using voice comparison as a means for authenticating the person.
[0061]
In addition, an in-house internal network (accounting system) in which a host computer that stores and manages personal information of customers and cash dispensers installed at branches etc. is connected via a network is used when customers actually receive loans. Network) and the loan review system described above, if it is determined that the loan is available after the completion of the review, a loan code (encoded with a unique ID number, loanable amount, etc.) is generated in conjunction with the host computer. The customer is notified of the generated loan code, and the customer can receive the loan simply by inputting the loan code to the automatic cash dispenser.
[0062]
If the loan screening department (customer response), which first determines whether the customer is eligible for a loan, is unable to determine whether or not the loan can be granted, it will be reviewed jointly with multiple loan screening departments (final screening) that will conduct further detailed screening. In this case, the customer's mobile terminal, the loan review department (customer response), and the loan main review department are connected using a videophone multipoint service, and the real-time video / audio of the customer as well as the review target recorded in the past. By simultaneously distributing customer moving images and audio data to the loan review department (customer correspondence) and the main loan review section, it becomes possible to share information and review each other, greatly reducing the review time. It is characterized by that.
[0063]
In addition, the loan review system is equipped with a database that stores pre-recorded advertisements, advertisements, or explanations of operations as video / audio data for customers during internal screening. Switching to select whether to distribute the advertisement, advertisement, device operation description, etc. or real-time image / sound data on the loan appraisal side when distributing the image / sound to the customer side using the point service A unit is provided.
[0064]
Embodiment 2. FIG.
In this embodiment, a case where a wired fixed terminal fixed by wire is used instead of the real-time image communication portable terminal with video camera 117 used in the first embodiment will be described.
FIG. 6 is a diagram illustrating an example of the configuration of the loan examination system according to this embodiment.
In FIG. 6, 600 is a real-time image communication wired fixed terminal with a video camera. The same function as that of the real-time image communication portable terminal with video camera 117 is provided. The real-time image communication wired fixed terminal 600 with video camera is also referred to as a wired fixed terminal 600.
[0065]
Reference numeral 601 denotes an Internet terminal that can be connected to the Internet. The Internet terminal 601 may be a general personal computer or the like, and receives an initial application for a loan examination and a loan examination result (including a loan code) after the loan is completed by accessing an e-mail or a financial company website. use. If the real-time image communication wired fixed terminal 600 with video camera can create and transmit an e-mail, the real-time image communication wired fixed terminal 600 with video camera may be implemented.
Reference numeral 604 denotes a videophone multipoint service. In this embodiment, the service is realized using a communication network 603 of any one of a dedicated line, a public network, and the Internet.
The other components are the same as in FIG.
[0066]
Since the operation is the same as in the first embodiment, description thereof is omitted.
As shown in FIG. 6, by using the wired fixed terminal 600, the customer can be examined for financing at a place where the real-time image communication wired fixed terminal with video camera is installed. In particular, when there is a wired fixed terminal or the like at home, there is an advantage that a loan examination can be received without moving (without going out). Furthermore, compared to the case where wireless communication is used as in the first embodiment, it is possible to expect an effect that the secrecy in the loan examination can be very high.
[0067]
Embodiment 3 FIG.
FIG. 7 is a diagram illustrating an example of the configuration of the loan examination system according to this embodiment.
FIG. 7 shows an example of a configuration in which the branch 104 (branch or the like) of the financial company shown in FIG. 1 described in Embodiment 1 is replaced with an automatic teller machine such as a branch of another company that has a business alliance.
In FIG. 7, 701 is a branch office of another company (branch etc.), and 702 is an automatic teller machine (ATM).
Reference numeral 704 denotes a data center of another company, and reference numeral 706 denotes a host computer.
The other company's branch 701 and the other company's data center 704 communicate with each other via the account data network 705, and the other company's data center 704 and the data center 103 communicate with each other via the communication network 703 of any one of the dedicated line, the public network, and the Internet. To communicate.
Others are the same as in FIG.
[0068]
Further, the operation is different in that the customer 100 can receive a loan using the cash dispenser 702 of the branch 701 of another company.
Further, the data center 103 is different in that information necessary for financing is transmitted to the other company data center 704 and the other company data center 704 sets the information so that the customer 100 can receive the loan.
Others are the same as those in the first embodiment, and thus description thereof is omitted.
[0069]
As shown in FIG. 7, by connecting the data center 103 and the other company data center 704 with the other company financial company, the loan information and the customer information are exchanged with each other, and installed in the other company financial company branch 701 or the like. A certain automatic teller machine 702 will receive a loan.
As a result, the customer can receive a wider range of loans, which can be expected to increase convenience.
[0070]
Embodiment 4 FIG.
In the first to third embodiments, the loan examination system has been described as an example. However, the present invention is not limited to the loan examination but can be applied to a system for conducting examinations other than the loan.
For example, the present invention may be applied to an examination for authenticating a person. For example, it may be applied to a case where examination (authentication) is performed to determine whether or not entry to a predetermined facility is permitted in a remote place. In addition, it is possible to apply a system for screening using customer information, particularly a system for screening using a person's video and audio.
[0071]
Moreover, in Embodiment 1, it demonstrated using the cash dispenser as one of the means to provide a service. However, other means are used depending on the service to be provided. Any means (service providing unit) for realizing the service provided by the system may be used.
Further, the service providing unit may be installed at a location away from the department to be examined (examination department), or may be in a different organization or company from the examination department. The place where the service providing unit is arranged is not limited as long as it has means that can be controlled from the examination unit.
[0072]
In the first embodiment, the procedure for starting examination by sending a loan request (examination request) from a customer by e-mail has been described. In this case, the examination may be started by other procedures without being limited to the e-mail. Moreover, although the case where transmission of information between the customer and the examination system uses electronic mail has been described, these are not limited to electronic mail.
[0073]
【The invention's effect】
According to the present invention, a customer makes a review (finance review) by using a real-time image communication portable terminal with a video camera, a real-time image communication wired fixed terminal with a video camera, and an Internet connection terminal (hereinafter referred to as a communication terminal). Can be easily implemented, and convenience is improved.
[0074]
In addition, according to the loan screening system (screening system) and method of the present invention, a customer having the communication terminal can request a loan screening at any time including 24 hours from any place including a home using a videophone multipoint service. After completing the loan review in a relatively short period of time, you can enter the loan code by entering a simple numeric loan code into the cash dispenser without having to hold the credit cards that were previously transferred as a result of the loan. I can receive it.
[0075]
Further, according to the present invention, it is possible for a person who operates the examination system to reduce the cost relating to the examination and the expense relating to the service provided based on the result of the examination.
[0076]
In particular, for financial companies, it is possible to accept customer loan requests including new customers from any location at any time, leading to the expansion of the business scope, enabling the acceptance of many customers and loans, Sharing customer information at the same time with the eyes and ears of the examiner, even if there are cases where multiple face-to-face discussions are conducted with the use of customer face images / sound as data for loan review Therefore, it can be expected that the credit can be made with high accuracy, and that the examination time can be shortened to reduce the internal expenses (personnel cost, communication cost, etc.) related to the examination.
[0077]
Furthermore, since a credit card to be transferred to the customer is not required based on the examination result, it can be expected that there will be no costs associated with the card issuance and damage due to card theft or counterfeiting.
[0078]
In addition, since it is possible to provide the company's advertisements / promotions, etc., to the communication terminals used by the customers by video / audio during the time the customer is waiting during the loan examination, it is possible to obtain a higher advertising effect. It is possible to send a cash machine operation guide when the customer actually receives a loan, so it is possible to reduce the response to unnecessary operation inquiries from the customer, and the effect of reducing internal expenses etc. I can expect.
[0079]
In addition, for financial companies, customer behavior can be checked with the customer's unique mobile terminal unique ID (telephone number, etc.) and the customer's real-time facial image / sound, and these data are converted into data and stored / database As a result, it is possible to simplify the loan review in a plurality of loan review departments and the loan review at the time of customer repeat (such as increase / decrease of the credit line) and shorten the loan time.
[0080]
Furthermore, by notifying the loan code as a result of the examination, the financial company can reduce costs (maintenance costs, support costs, etc.) required to maintain them.
[Brief description of the drawings]
FIG. 1 is a system configuration conceptual diagram showing a configuration example of a loan examination system according to a first embodiment.
FIG. 2 is a conceptual diagram showing an example of a department-responding department response device in a loan examination system.
FIG. 3 is a conceptual diagram showing an example of a real-time image communication terminal with a video camera used by a customer in a loan examination system.
FIG. 4 is a processing flow conceptual diagram showing a concept of a flow of processing within a financial company in a loan examination system.
FIG. 5 is a data flow conceptual diagram showing a data flow concept between blocks using the loan examination system including customers.
FIG. 6 is a conceptual diagram of a system configuration showing a configuration example of a second embodiment.
FIG. 7 is a conceptual diagram of a system configuration showing a configuration example of a third embodiment.
FIG. 8 is a conceptual diagram showing a configuration example of a conventional loan examination system.
[Explanation of symbols]
100,801 Customers, 101 Loan review department (customer response), 102 Loan main review section (main review), 103,850 Data center, 104 Branches (Cash machine installation location), 105 Account data network, 106 Internal network 107, mobile communication network, 108,603,703 communication network, 109 videophone multipoint service, 110,811,831 communication control device, 111 video composition distribution device, 112,812 control terminal, 113,816,833 information terminal , 114 Response device (video camera / microphone & earphone / monitor, etc.), 115 real-time video / audio data communication unit, 116 local database, 117 real-time video communication mobile terminal with video camera, 118,702,804 cash dispenser (ATM) ) 119,817 Agent, 120, 20a, 120b, 834 examiner, 121,851 personal information DB, 122,852 map information DB, 123 mail management unit, 124,853 host computer, 210 monitor screen, 215 earphone with sound speaker or microphone, 216 image / sound Changeover switch, 300 screen (monitor screen), 301 image (an example of image), 306 Mouthpiece, 307 earphone, 600 Real-time image communication with video camera Wired fixed terminal, 601 Internet terminal, 604 Videophone multipoint service, 701 Other companies Branch, 704 Other company data center, 705,862 Account data network, 706 Other company host computer, 800 branch office, 802 card issuing device, 803 Image / voice transmission device, 810 Loan review department (customer correspondence), 813 Voice microphone, 814 Service equipment, 815, 832 telephone, 830a Examination department A, 830b Examination department B, 861 Private line or public network, 863 In-house network.

Claims

In an examination system that examines customers using customer information sent from a communication terminal,
Has at least one screening mechanism,
The above examination mechanism
An examination accepting unit for accepting an examination request from the communication terminal;
Based on the examination request received by the examination acceptance unit, a communication control unit connected to the communication terminal via a multipoint connection service;
Receive the customer information from the communication terminal via the multi-point connection service, provide the customer information to an examiner who examines the customer, obtain the examination result from the examiner, and based on the obtained examination result And a screening unit for notifying the communication terminal of the screening result.

The customer information includes image information and audio information for identifying a customer,
The examination mechanism further includes a display screen for displaying the image information and a speaker for outputting audio information.
The said examination part receives the said customer information from the said communication terminal in real time, and provides the received customer information to the said examiner using the said display screen and the said speaker. Review system.

The examination system further includes a customer information database for registering the customer information.
The review unit uses the customer information already registered in the customer database as past customer information, and after connecting with the communication terminal, the customer information received in real time as current customer information, the past customer information and the above 3. The examination system according to claim 1, wherein current examination information is provided to the examiner.

The examination section notifies the communication terminal of the examination result as a customer code,
The screening system according to claim 1, further comprising a service providing unit that receives the customer code and provides a service based on the received customer code.

The screening system includes a plurality of screening mechanisms,
The plurality of screening mechanisms connect to the communication terminal via the multipoint connection service, share customer information transmitted from the communication terminal, and check the customer information based on the shared customer information. 2. The examination result is obtained by transmitting and receiving information obtained from the plurality of examiners to and from a plurality of examination organizations via the multipoint connection service. Screening system.

The above examination system is applied to a loan examination system that conducts a loan examination.
The above customer database registers the customer information of the customer who obtained the examination result that the loan is possible,
The examination section provides the past customer information and the current customer information so that the examiner can compare them. If the past customer information and the current customer information match, the examination section ends and the loan is The examination system according to claim 3, wherein the examination result is notified to the communication terminal.

The above examination system is applied to a loan examination system that conducts a loan examination.
The screening unit calculates a loan amount based on the acquired screening result, generates a loan code that identifies the calculated amount and the customer, notifies the generated loan code to the communication terminal,
The examination system according to claim 4, wherein the service providing unit lends cash by inputting the loan code.

The examination system according to claim 1, wherein the communication terminal is either a portable terminal or a fixed terminal.

A communication terminal that sends a loan request request to request a loan;
At least one examination mechanism that examines a customer based on a loan request request from the communication terminal;
With a lending department that lends cash,
The above examination mechanism
An examination acceptance unit for accepting a loan request from the communication terminal;
Based on the loan request received by the examination acceptance unit, a communication control unit that connects to the communication terminal via a multipoint connection service;
Receive customer information from the communication terminal via the multi-point connection service, provide the customer information to an examiner who examines the customer, obtain the examination result from the examiner, and based on the obtained examination result A loan amount for calculating a loan amount, generating a loan code that identifies the calculated amount and a customer, and a screening unit that notifies the communication terminal of the generated loan code,
The lending unit accepts the loan code and lends cash based on the loan code.

10. The loan examination providing system according to claim 9, wherein the communication terminal captures a video and inputs a voice, and transmits and receives the captured video and the input voice as customer information in real time.

The above examination mechanism further
A video storage unit for storing operation explanation information and advertisement information to be provided to the communication terminal;
A switching unit for switching between the operation explanation information stored in the video storage unit and the advertisement information;
The loan examination providing system according to claim 10, wherein the communication terminal displays either the operation explanation information switched by the switching unit or the advertisement information.

In an auditing method that uses at least one auditing mechanism to audit customers,
Accept examination request from communication terminal,
Based on the accepted review request, connect to the communication terminal via the multipoint connection service,
Receive customer information identifying the customer from the communication terminal via the multipoint connection service,
Provide the above customer information to the reviewer who reviews customers,
Obtain the examination results from the above judges,
An examination method, wherein the examination result is notified to the communication terminal based on the obtained examination result.

The above screening methods are conducted using multiple screening mechanisms,
13. The examination method according to claim 12, wherein the step of connecting to the communication terminal via the multipoint connection service comprises connecting the communication terminal and the plurality of examination mechanisms via the multipoint connection service. .

In the loan examination providing method that examines using a communication terminal and an examination mechanism that examines loans,
Receive a loan request requesting a loan from a communication terminal,
Based on the received loan request, connect to the communication terminal via the multipoint connection service,
Receive customer information from the communication terminal via the multipoint connection service,
Provide the above customer information to the reviewer who reviews customers,
Obtain the examination results from the above judges,
Based on the obtained screening results, calculate the loan amount,
Generate a loan code that identifies the calculated amount and the customer,
A method for providing a loan examination, wherein the generated loan code is transmitted to the communication terminal.

The above loan examination providing method further includes a lending mechanism,
The above lending mechanism
Accept the input of the loan code obtained from the communication terminal,
15. The loan examination providing method according to claim 14, wherein cash is loaned based on the accepted loan code.